Missar du att betala en kreditkortsfaktura i tid tillkommer normalt två separata kostnader. Dels en påminnelseavgift — en fast avgift, oftast 60 kr, för att banken skickar ut en betalningspåminnelse. Dels dröjsmålsränta — extra ränta som löper på det obetalda beloppet från förfallodagen tills du betalar, och som ofta ligger på samma nivå som kortets vanliga kreditränta eller högre. Lagen sätter ett tak: kreditgivaren får aldrig ta ut högre kreditränta eller dröjsmålsränta än gällande referensränta plus 20 procentenheter.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som vill undvika höga kostnader om en betalning missas rekommenderar vi Swedbank Mastercard (grundkortet, utan Guld/Platinum-tillägg).
Kortet har 0 kr i årsavgift för Nyckelkunder (annars 195 kr), en förseningsavgift på 100 kr och en påminnelseavgift på 60 kr — samma nivå som de flesta jämförbara kort i denna genomgång, men med en av de lägre nominella räntorna (13,55 %) och upp till 55 räntefria dagar. Skulle du missa en betalning en enstaka gång blir tilläggskostnaden därför lägre än på kort med betydligt högre dröjsmålsränta, som Bank Norwegian (22–24 %) eller kreditprodukter med rörlig ränta över 20 %.
Jämför Swedbank Mastercards villkor →
📊 Jämförelse: Avgifter och villkor hos ledande kreditkort
| Kort | Årsavgift | Nominell ränta | Räntefria dagar | Kundomdöme (senaste recensioner) | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Swedbank Mastercard | 0 kr (Nyckelkund) / 195 kr | 13,55 % | Upp till 55 dagar | Blandat, övervägande låga betyg i granskat urval | Se erbjudande → |
| Bank Norwegian | 0 kr | 22–24 % (dröjsmålsränta) | Upp till 45 dagar | Blandat, medelbetyg strax över 3/5 i granskat urval | Se erbjudande → |
| FOREX Kreditkort | 225 kr | 16,24 % | Upp till 55 dagar | Övervägande negativt i granskat urval | Se erbjudande → |
| Coop Mastercard Mer | 0 kr första året, sedan 295 kr | 18,30 % | Upp till 55 dagar | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare i underlaget | Se erbjudande → |
| re:member flex | 0 kr | 9,74–21,90 % (individuell) | Upp till 56 dagar | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare i underlaget | Se erbjudande → |
| GF Money virtuellt kreditkort | 0 kr (uppläggningsavgift 420 kr + 100 kr/mån vid nyttjad kredit) | ~22 % nominellt | Ej räntefritt — löper från utnyttjande | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare i underlaget | Se erbjudande → |
Kundomdömena ovan bygger på ett stickprov av de senast tillgängliga recensionerna per utgivare och ska läsas som en fingervisning om aktuellt kundläge snarare än en exakt Trustpilot-poäng — kontrollera alltid det officiella betyget direkt på Trustpilot för en fullständig bild.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad dröjsmålsränta faktiskt är och hur den räknas ut
- Vad en påminnelseavgift kostar och hur många påminnelser som brukar skickas innan ärendet går vidare
- Vilket lagstadgat tak som gäller för kreditränta och dröjsmålsränta
- Konkreta avgiftsnivåer hos flera svenska kortutgivare
- Vad du bör göra om du redan ligger efter med en betalning
💳 Dröjsmålsränta och påminnelseavgift förklarat — från grunden
När du får en kreditkortsfaktura ska du enligt avtalet betala hela eller minst en minimidel av beloppet senast på förfallodagen. Betalar du inte alls, eller för lite, uppstår en skuld som är försenad. Två separata kostnader kan då tillkomma.
Påminnelseavgiften är en engångsavgift som täcker bankens administrativa kostnad för att skicka ut en betalningspåminnelse. Bland korten i vår genomgång ligger den genomgående på 60 kr per påminnelse — det gäller till exempel Swedbank Mastercard (samtliga varianter) och Bank Norwegian. Betalar du fortfarande inte kan ärendet gå vidare till inkasso, vilket innebär ytterligare avgifter utöver kortutgivarens egna.
Dröjsmålsräntan är något annat: en ränta som läggs på den obetalda skulden för varje dag den står kvar obetald efter förfallodagen. Till skillnad från den ordinarie krediträntan — som du bara betalar om du väljer att dela upp betalningen — träffar dröjsmålsräntan dig även om du normalt sett brukar betala hela fakturabeloppet. Många kortutgivare sätter dröjsmålsräntan till samma nivå som den ordinarie krediträntan, men vissa, som Bank Norwegian, tillämpar en högre sats specifikt vid försenad betalning (22 % för avtal tecknade efter 1 mars 2025, 24 % för äldre avtal).
Utöver detta tar flera banker även ut en separat förseningsavgift — en engångskostnad kopplad till själva förseningen snarare än till påminnelsen. Hos Entercard, som är kreditgivare bakom bland annat Swedbank Mastercard, ligger den på 100 kr.
Se Bank Norwegians fullständiga prislista →
Det finns dock en viktig gräns för hur högt detta får bli sammantaget: räntetaket i konsumentkreditlagen. Det innebär att kreditgivaren aldrig får ta ut högre kreditränta eller dröjsmålsränta för krediten än gällande referensränta plus 20 procentenheter. Räntetaket gäller för alla krediter utom bostadskrediter, och skyddar dig alltså även vid en försenad kreditkortsbetalning.
✅ Vad gäller när du missar en betalning — och vad gäller inte?
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Påminnelseavgift vid en missad faktura | ✅ | Vanligen en fast avgift, ofta 60 kr, per påminnelse som skickas |
| Dröjsmålsränta räknas från förfallodagen | ✅ | Räntan löper på den obetalda delen tills betalning sker, inte på hela kreditbeloppet |
| Kortutgivaren kan ta ut hur hög dröjsmålsränta som helst | ❌ | Räntetaket i konsumentkreditlagen sätter en övre gräns: referensränta + 20 procentenheter |
| Endast en påminnelseavgift kan tas ut oavsett hur länge skulden står kvar | ⚠️ | Fler påminnelser kan skickas, och ärendet kan gå vidare till inkasso med ytterligare avgifter |
| Att missa en betalning påverkar bara aktuell faktura | ⚠️ | Obetalt belopp förs över till nästa månadsfaktura och kan påverka din kreditvärdighet och riskera betalningsanmärkning om skulden kvarstår |
| Du kan alltid betala tillbaka skulden i förtid utan extra kostnad | ✅ | Enligt konsumentkreditlagen har du rätt att lösa krediten i förskott |
💰 Vad kostar det att missa en faktura?
Kostnaden består av tre delar som kan förekomma samtidigt: påminnelseavgift, förseningsavgift och dröjsmålsränta. Nivåerna varierar mellan utgivare, men bland korten i denna genomgång ser det ut så här:
| Kortutgivare | Påminnelseavgift | Förseningsavgift | Dröjsmålsränta/kreditränta | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Swedbank Mastercard (Entercard) | 60 kr | 100 kr | 13,55 % | Se erbjudande → |
| Swedbank Mastercard Guld (Entercard) | 60 kr | 100 kr | 13,55 % | Se erbjudande → |
| Swedbank Mastercard Platinum (Entercard) | 60 kr | 100 kr | 13,05 % | Se erbjudande → |
| Bank Norwegian | 60 kr | Uppgift saknas i underlaget | 22 % (avtal efter 2025-03-01) / 24 % (äldre avtal) | Se erbjudande → |
| GF Money (virtuellt kreditkort) | Uppgift saknas i underlaget | Uppgift saknas i underlaget | ~22 % nominellt (referensränta + 20 procentenheter), 41,82 % effektiv ränta i räkneexempel | Se erbjudande → |
För kort där vi inte har bekräftade uppgifter om just påminnelse- eller förseningsavgift i underlaget har vi låtit fältet stå tomt istället för att gissa — kontrollera alltid den senaste prislistan direkt hos utgivaren.
Vad påverkar hur mycket det kostar dig totalt?
- Hur stort det obetalda beloppet är — dröjsmålsräntan räknas som regel bara på den del av fakturan du inte betalat
- Hur många dagar betalningen är försenad
- Om ärendet hinner gå vidare till inkasso innan du betalar — då tillkommer separata inkassokostnader utöver kortutgivarens egna avgifter
- Vilken nominell ränta ditt specifika kort och din individuella kreditprövning gett dig — flera kort, som re:member flex, sätter räntan individuellt inom ett spann
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
🎯 Så väljer du rätt kreditkort — och undviker straffavgifter
- Sätt upp autogiro eller en påminnelse i kalendern för förfallodagen — den enskilt vanligaste orsaken till missade betalningar är att man glömmer bort fakturan, inte att man inte har råd
- Välj e-faktura istället för pappersfaktura där det är möjligt — de flesta kort tar ut en avgift för pappersfaktura (ofta 29 kr) som du slipper med e-faktura
- Jämför den nominella räntan, inte bara årsavgiften — ett kort utan årsavgift men med hög dröjsmålsränta kan bli dyrare vid en försening än ett kort med låg årsavgift och låg ränta
- Kontrollera hur många räntefria dagar kortet ger — fler räntefria dagar ger dig mer marginal innan en sen betalning börjar kosta ränta
- Kontakta kortutgivaren direkt om du vet att du kommer bli sen — många banker erbjuder en avbetalningsplan eller kan justera fakturan innan ärendet eskalerar
- Undvik att låta flera missade betalningar samlas — obetalda belopp förs över till nästa månadsfaktura och kan öka risken för betalningsanmärkning
Jämför Swedbank Mastercards villkor →
❓ Vanliga frågor
Vad är skillnaden mellan dröjsmålsränta och den vanliga krediträntan?
Den vanliga krediträntan betalar du bara om du väljer att dela upp betalningen istället för att betala hela fakturan. Dröjsmålsränta uppstår istället när du missar förfallodagen helt eller delvis, oavsett om du normalt brukar betala allt på en gång. Många kort sätter dessa till samma nivå, men vissa — som Bank Norwegian — har en separat, högre sats specifikt för försenad betalning.
Hur stor får dröjsmålsräntan maximalt vara?
Enligt konsumentkreditlagens räntetak får kreditgivaren aldrig ta ut högre kreditränta eller dröjsmålsränta än gällande referensränta plus 20 procentenheter. Räntetaket gäller för alla krediter förutom bostadskrediter, vilket innebär att det även skyddar dig som konsument vid kreditkort.
Hur många påminnelser skickas innan ärendet går till inkasso?
Det varierar mellan kortutgivare och framgår av respektive kortvillkor. Generellt gäller att om du inte betalar efter en eller ett par påminnelser kan ärendet lämnas vidare till inkasso, vilket innebär ytterligare avgifter utöver kortutgivarens egen påminnelseavgift.
Påverkar en missad betalning min kreditvärdighet?
Ja, om skulden kvarstår obetald under en längre tid riskerar du en betalningsanmärkning, vilket i sin tur kan försvåra att få hyra bostad, teckna abonnemang eller beviljas nya krediter. En enstaka, snabbt åtgärdad försening leder normalt inte dit, men upprepade eller långvariga förseningar ökar risken betydligt.
Kan jag slippa dröjsmålsräntan om jag betalar direkt jag märker att jag missat fakturan?
Dröjsmålsräntan räknas normalt från förfallodagen till den dag betalningen faktiskt registreras, så även en snabb efterbetalning innebär oftast någon dags dröjsmålsränta. Däremot kan du i vissa fall undvika att en andra påminnelseavgift tillkommer, eller att ärendet hinner gå till inkasso, genom att betala så fort du upptäcker misstaget.
Vad gör jag om jag redan ligger efter med flera betalningar och inte ser någon utväg?
Kontakta kortutgivaren så snart som möjligt — många erbjuder en amorteringsplan eller kan pausa vidare eskalering medan ni kommer överens om en lösning. Du kan också vända dig kostnadsfritt till budget- och skuldrådgivningen i din kommun för opartiskt stöd. Kontaktuppgifter till din kommuns rådgivning finns via konsumentverket.se.
Är påminnelseavgiften samma oavsett hur stor fakturan är?
Ja, påminnelseavgiften är en fast avgift och påverkas inte av fakturabeloppets storlek. Dröjsmålsräntan däremot beräknas som en procentandel av det obetalda beloppet, så den ökar med hur stor skulden är.
Kan banken höja min dröjsmålsränta i efterhand?
Räntevillkor kan ändras över tid, men kreditgivaren är skyldig att informera om detta enligt god kreditgivningssed, och räntetaket i konsumentkreditlagen sätter alltid en övre gräns oavsett när avtalet ingicks.
Skiljer sig reglerna åt mellan kreditkort och andra typer av krediter?
Räntetaket och kostnadstaket i konsumentkreditlagen gäller generellt för alla krediter förutom bostadskrediter, så samma grundskydd gäller oavsett om det rör sig om ett kreditkort, en kontokredit eller ett annat konsumtionslån.
🏆 Sammanfattning
Missar du en kreditkortsfaktura riskerar du normalt en fast påminnelseavgift (ofta 60 kr), i flera fall en separat förseningsavgift (till exempel 100 kr hos Entercard-utgivna kort), samt dröjsmålsränta som löper på den obetalda delen av skulden. Dröjsmålsräntan är lagreglerad genom räntetaket i konsumentkreditlagen — referensräntan plus maximalt 20 procentenheter — vilket sätter en tydlig övre gräns oavsett kortutgivare.
Det bästa sättet att undvika kostnaden helt är att sätta upp autogiro eller en påminnelse för förfallodagen. Om du redan ligger efter: kontakta kortutgivaren innan ärendet eskalerar, och vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun om du behöver opartiskt stöd.
Årsavgifter, räntor och förmåner ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med kortutgivaren innan ansökan. Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt — betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
Jämför Swedbank Mastercards villkor →
Se Bank Norwegians prislista →
Om författaren
