Cashback ger dig kronor att använda fritt, medan poäng bara är värda något när du löser in dem där de gäller. Procentsatsen är ofta likvärdig: 0,5% hos Bank Norwegian, 0,5% extra hos Coop Mastercard Mer och 0,4% hos Swedbank Mastercard Guld. Det som avgör är därför årsavgift, bonustak och hur säkert du använder poängen.
Ett hushåll som lägger 15 000 kr i månaden på kortet får 500 kr om året hos Bank Norwegian, eftersom bonustaket är 100 000 kr. Amex Blue Cashback ger 2 250 kr brutto men kostar 420 kr i årsavgift. Välj cashback om du vill ha flexibilitet och poäng om du ändå handlar hos Coop, flyger Norwegian eller spelar golf.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om cashback eller poäng lönar sig bäst rekommenderar vi Bank Norwegian-kortet.
Kortet har 0 kr i årsavgift och ger 0,5% tillbaka på varuköp upp till 100 000 kr per kalenderår, oavsett om du väljer cashback eller CashPoints. Eftersom du kan byta mellan programmen direkt i appen behöver du inte gissa i förväg hur du kommer att använda bonusen. Kundnöjdheten är dessutom hög, med ett Trustpilot-betyg på cirka 4.3–4.6/5.
Se Bank Norwegian-kortets erbjudande →
📊 Jämförelse: Ledande kort med cashback och poäng
Tabellen visar vad 10 000 kr i kortköp ger i bonus och vad kortet kostar per år. Poängens värde är omräknat till kronor utifrån utgivarnas inlösenvillkor.
| Kort | Bonustyp | Intjäning | Värde per 10 000 kr | Årsavgift | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | Cashback eller CashPoints | 0,5% på varuköp (tak 100 000 kr per år) | 50 kr | 0 kr | 4.3–4.6/5 | Se erbjudande → |
| Coop Mastercard Mer | Poäng | 0,5 poäng extra per krona, utöver medlemsbonus | 50 kr | 295 kr (0 kr första året) | 1.2–1.6/5 (Entercard) | Se erbjudande → |
| Swedbank Mastercard Guld | Poäng | 1 poäng per krona (25 000 poäng = 100 kr) | 40 kr | 495 kr (295 kr för Nyckelkund) | 1.2–1.5/5 | Se erbjudande → |
| Swedbank Mastercard Platinum | Poäng | 1 poäng per krona (25 000 poäng = 100 kr) | 40 kr | 1 700 kr (1 400 kr för Nyckelkund) | 1.2–1.5/5 | Se erbjudande → |
| re:member flex | Butiksrabatt (reward) | Upp till 25% rabatt i över 300 webbutiker | Varierar per butik | 0 kr | 1.2–1.6/5 (Entercard) | Se erbjudande → |
| American Express Blue Cashback | Cashback | 1,25% på alla köp | 125 kr | 420 kr | 3.7–4.1/5 | |
| SEB Invited | Cashback | 1% på alla köp | 100 kr | 1 800 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare. |
Betygen skiljer sig kraftigt mellan utgivarna. Bank Norwegian ligger på cirka 4.3–4.6/5 och får beröm för appen, för att kortet saknar årsavgift och för avgiftsfria uttag. Entercard-korten, bland annat Coop Mastercard Mer och re:member flex, ligger på cirka 1.2–1.6/5 och Swedbank på cirka 1.2–1.5/5.
Kritiken mot de lägre betygsatta utgivarna gäller främst telefonköer, plötsliga kreditjusteringar och höga räntor vid delbetalning. Själva bonusprogrammen får ofta beröm, till exempel re:member reward. Trustpilot fungerar dessutom ofta som klagomålskanal, så betyget bör alltid vägas mot avgift och bonus.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur cashback och poängprogram fungerar i praktiken
- Hur du räknar om poäng till kronor
- Vilka köp som inte ger någon bonus
- Vad bonusen är värd för ett hushåll med 15 000 kr i månaden
- Hur du väljer mellan cashback och poäng
💳 Cashback och poäng förklarat — från grunden
💸 Så fungerar cashback
Cashback är en bonus i kronor. Du får en procentandel av köpesumman tillbaka, och beloppet kan oftast dras av på nästa faktura. Hos Bank Norwegian gäller att 1 cashback är lika med 1 kr, och saldot används för att betala ned kortskulden.
Fördelen är enkelheten. Du behöver aldrig räkna om något, och pengarna är inte bundna till en viss butik eller ett visst flygbolag. Nackdelen är att procentsatsen på kort utan årsavgift sällan går över 0,5%.
🎁 Så fungerar poängprogram
I ett poängprogram samlar du poäng per krona som du sedan löser in mot värdecheckar, rabatter, flygbiljetter eller avdrag på fakturan. Värdet bestäms av inlösenreglerna, inte av antalet poäng. CashPoints är Norwegians egen valuta, där 1 CashPoint motsvarar 1 NOK, och Coop Mastercard Mer ger 0,5 poäng extra per krona.
Poäng kan alltså vara värda lika mycket som cashback, eller mer om kortet ger extra intjäning hos en viss partner. Risken är att poängen blir liggande, förfaller eller bara går att använda hos ett fåtal aktörer.
Bank Norwegian är ett av få kort där du själv väljer mellan båda modellerna, med 0,5% på varuköp oavsett val.
🧮 Så räknar du om poäng till kronor
Dela inlösenvärdet med antalet poäng för att få poängens värde i kronor. Multiplicera sedan med antalet poäng per krona för att få bonusprocenten.
Hos Swedbank Mastercard Guld ger 25 000 poäng 100 kr tillbaka. Varje poäng är då värd 0,004 kr, och 1 poäng per krona motsvarar 0,4% bonus. Hos Coop Mastercard Mer är 10 000 poäng värda 100 kr enligt Coops erbjudande, alltså 0,01 kr per poäng, och 0,5 poäng per krona blir 0,5%.
Med den metoden kan du jämföra poängkort och cashbackkort på samma skala.
Kolla Swedbank Mastercard Guld-villkor →
✅ Vad täcker cashback och poäng — och vad gäller inte?
Bonusprogram har villkor som lätt missas. Tabellen utgår från Bank Norwegians och Coops publicerade villkor.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Vardagsköp av varor i butik och på nätet | ✅ | Bank Norwegian ger 0,5% oavsett om du väljer cashback eller CashPoints |
| Kontantuttag, valutaköp och räkningsbetalning via app | ❌ | Ger ingen bonus hos Bank Norwegian |
| Köp hos flygbolag | ⚠️ | Ingen cashback. CashPoints ger bonus bara vid köp hos Norwegian: 3% på LowFare, 4% på LowFare+ och 5% på Flex |
| Kortköp över 100 000 kr per år | ❌ | Intjäningen pausas till 1 januari, och taket gäller både cashback och CashPoints |
| Byte mellan cashback och CashPoints | ✅ | Du kan byta när du vill och behåller intjänade poäng, men intjäningen i det andra programmet pausas |
| Poäng som aldrig löses in | ⚠️ | CashPoints gäller intjänandeåret plus två år |
| Cashback-saldo när kortet avslutas | ❌ | Outtaget saldo försvinner, och vid inkasso tas intjänad bonus bort |
| Reseskydd vid betalning med CashPoints | ⚠️ | Minst 50% av använda CashPoints måste vara intjänade med kortet, och poängen återbetalas inte vid avbokning |
| Coop-poäng på köp utanför Coop | ✅ | 0,5 poäng extra per krona på allt, men du måste vara Coop-medlem för att ansöka |
Taket på 100 000 kr per år är det som oftast överraskar hushåll med hög kortanvändning. Passerar du det slutar bonusen växa, vilket betyder att Bank Norwegian aldrig ger mer än 500 kr per år i bonus på varuköp.
Coop Mastercard Mer fungerar annorlunda. Extrapoängen kommer på alla köp, både hos Coop och utanför, och poängen kan lösas in som värdecheckar, partnererbjudanden eller ersättning på fakturan. Kortet kostar 295 kr per år efter det första året.
Se Coop Mastercard Mers villkor →
💰 Vad kostar kreditkort med cashback eller poäng?
Ett bonuskort lönar sig först när bonusen överstiger kostnaderna. Tabellen visar typiska nivåer per segment, baserat på utgivarnas egna uppgifter.
📊 Typiska nivåer per kortsegment
| Segment | Exempelkort | Årsavgift | Effektiv ränta | Valutapåslag | Bonus | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Utan årsavgift | Bank Norwegian | 0 kr | 24,36% | 1,99% | 0,5% cashback eller CashPoints | Se erbjudande → |
| Mellansegment | Coop Mastercard Mer | 295 kr (0 kr första året) | 18,96% | 1,75% | 0,5 poäng extra per krona | Se erbjudande → |
| Premium | Swedbank Mastercard Platinum | 1 700 kr (1 400 kr för Nyckelkund) | 14,62% | 1,65% | 1 poäng per krona, lounge och concierge | Se erbjudande → |
Effektiv ränta avser respektive utgivares egna räkneexempel med olika kreditbelopp, så siffrorna är riktmärken snarare än exakt jämförbara.
⚙️ Faktorer som påverkar kostnaden
- Årsavgift mot bonusprocent. Break-even får du genom att dela årsavgiften med bonusprocenten. Coop Mastercard Mer går jämnt upp vid 59 000 kr i kortköp per år.
- Bonustak. Bank Norwegian betalar bonus på högst 100 000 kr per kalenderår.
- Valutapåslag. Påslaget ligger på 1,65–2% hos korten i jämförelsen. Det är högre än bonusen på 0,4–0,5% och kan äta upp den vid köp utomlands.
- Ränta vid delbetalning. Utgivarnas effektiva räntor ligger mellan 12,93% (Swedbank Mastercard Guld) och 24,36% (Bank Norwegian) i deras exempel.
- Fakturaavgift. Pappersfaktura kostar ofta 29–45 kr per månad, medan e-faktura är gratis.
- Inlösen. Poäng som förfaller eller bara kan användas hos en partner är värda mindre än cashback.
Ränta är den största kostnadsposten. Lånar du 10 000 kr hos Bank Norwegian och betalar tillbaka på 12 månader kostar det 1 231 kr i total räntekostnad enligt utgivarens exempel. Bonusen på samma belopp är 50 kr.
💡 Räkneexempel: hushåll med 15 000 kr i månaden
Antagandet är att hela hushållsbudgeten på 15 000 kr per månad, alltså 180 000 kr per år, betalas med kort och består av vanliga varuköp i Sverige. Bonusen är beräknad på den summan, och nettovärdet är bonus minus årsavgift.
| Kort | Bonus per år | Årsavgift | Nettovärde per år | Break-even (kortköp per år) | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 500 kr (tak 100 000 kr) | 0 kr | 500 kr | Ingen årsavgift | Se erbjudande → |
| Coop Mastercard Mer | 900 kr extra | 295 kr (0 kr första året) | 605 kr (900 kr första året) | 59 000 kr | Se erbjudande → |
| Swedbank Mastercard Guld | 720 kr | 495 kr (295 kr för Nyckelkund) | 225 kr (425 kr för Nyckelkund) | 123 750 kr (73 750 kr för Nyckelkund) | Se erbjudande → |
| American Express Blue Cashback | 2 250 kr | 420 kr | 1 830 kr | 33 600 kr | |
| SEB Invited | 1 800 kr | 1 800 kr | 0 kr | 180 000 kr |
Hushållet får störst nettovärde med American Express Blue Cashback. Kortet har dock 2% valutapåslag, och Trustpilot-bilden är polariserad (cirka 3.7–4.1/5) med kritik mot begränsad acceptans i mindre butiker. SEB Invited går jämnt upp först vid 180 000 kr per år, alltså exakt den här budgeten.
De flesta hushåll betalar inte hela budgeten med kort, eftersom hyra, lån och el ofta går via autogiro. Om 9 000 kr per månad, alltså 108 000 kr per år, går via kortet blir bonusen 500 kr hos Bank Norwegian, 540 kr hos Coop Mastercard Mer, 432 kr hos Swedbank Mastercard Guld och 1 350 kr hos Amex Blue Cashback.
Efter årsavgift blir nettot 245 kr för Coop (från år två), minus 63 kr för Swedbank Mastercard Guld (137 kr för Nyckelkund) och 930 kr för Amex. SEB Invited går back 720 kr. Ju lägre kortanvändning, desto viktigare blir det med låg eller ingen årsavgift.
🔎 Så värderas CashPoints och Coop-poäng i kronor
Hos Bank Norwegian ger 100 000 kr i varuköp 500 CashPoints, där 1 CashPoint motsvarar 1 NOK. Värdet realiseras bara om du bokar flyg, bagage eller sätesreservation hos Norwegian. Skillnaden mot cashback uppstår framför allt vid flygköp, eftersom varuköp ger samma 0,5% i båda programmen.
Flyger hushållet för 12 000 kr om året med LowFare-biljetter hos Norwegian ger det 360 CashPoints (3%) som cashback-valet inte ger alls. Förutsättningen är att du är registrerad med CashPoints hos Norwegian. Flyger du aldrig med Norwegian finns ingen anledning att välja CashPoints.
Kolla Bank Norwegians CashPoints-villkor →
Coop-poängen är värda 0,01 kr styck enligt Coops erbjudande, och 0,5 poäng per krona gav 300 kr om året vid cirka 5 000 kr i månaden. Eftersom poängen också kan användas som ersättning på fakturan är värdet nästan lika flexibelt som cashback. Kontrollera alltid aktuell inlösenkurs hos utgivaren.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
🎯 Så väljer du rätt: cashback eller poäng
- Kartlägg din kortanvändning. Titta på kontoutdragen för de senaste tolv månaderna och räkna bort kontantuttag, räkningar och flygköp.
- Räkna om bonusen till procent. Dela inlösenvärdet med antalet poäng och multiplicera med poäng per krona, så att alla kort hamnar på samma skala.
- Beräkna break-even. Dela årsavgiften med bonusprocenten. Ligger din kortanvändning under det beloppet förlorar du pengar på kortet.
- Kontrollera tak och undantag. Bank Norwegian betalar bonus på högst 100 000 kr per år och inte alls på kontantuttag, valutaköp eller flygbolag.
- Bedöm hur säker inlösenvägen är. Poäng som bara kan användas hos Norwegian, Coop eller en golfpartner är bara värda något om du faktiskt handlar där.
- Väg in utlandskostnader. 20 000 kr i utlandsköp med 2% valutapåslag kostar 400 kr, medan en bonus på 0,5% ger 100 kr.
- Betala hela fakturan. Ränta på delbetalning är ofta många gånger högre än bonusen du tjänar.
💸 Välj cashback om du…
- vill ha pengar tillbaka utan att binda dig till en butik eller ett flygbolag
- lägger mindre än 100 000 kr per år på kortet
- inte flyger Norwegian och inte handlar särskilt mycket hos en enskild kedja
- vill undvika årsavgift
- handlar mycket på nätet och vill ha butiksrabatter på upp till 25% via re:member reward
Jämför Bank Norwegians cashback →
🎁 Välj poäng om du…
- handlar mycket hos Coop, där 0,5 poäng extra per krona ger break-even vid 59 000 kr i kortköp per år
- flyger med Norwegian, där CashPoints ger 3–5% på biljetter och cashback inte ger något alls
- spelar golf, eftersom MoreGolf Mastercard omvandlar poäng till bonuscheckar hos bland annat Dormy, Golfstore och Scandic Hotels
- vill ha försäkringar och drivmedelsrabatt hos Preem, som i Swedbank Mastercard Guld med 1 poäng per krona
Kolla Coop Mastercard Mers förmåner →
Se Swedbank Mastercard Guld-erbjudandet →
Jämför MoreGolf Mastercards erbjudande →
Är du osäker kan du börja med kortet som låter dig byta modell när som helst.
Ansök om Bank Norwegian-kortet →
❓ Vanliga frågor
⚖️ Är cashback bättre än poäng?
Inte automatiskt. Procentsatsen är ofta likvärdig, 0,4–0,5% hos Bank Norwegian, Coop Mastercard Mer och Swedbank Mastercard Guld. Cashback vinner på flexibilitet, medan poäng vinner när kortet ger extra intjäning i ett ekosystem, till exempel 3–5% CashPoints på biljetter hos Norwegian.
🔄 Kan jag byta mellan cashback och CashPoints?
Ja, hos Bank Norwegian byter du direkt i appen eller på MinSida under Förmåner. Intjänade CashPoints finns kvar när du byter till cashback, men intjäningen pausas tills du eventuellt byter tillbaka.
⏳ Hur länge gäller mina CashPoints och cashback?
CashPoints gäller intjänandeåret plus två år. Intjänat cashback försvinner inte, men outtaget saldo försvinner om kortet avslutas, och vid inkasso tas intjänad bonus bort.
🧮 Hur räknar jag om poäng till kronor?
Dela inlösenvärdet med antalet poäng. Hos Swedbank Mastercard Guld ger 25 000 poäng 100 kr, alltså 0,004 kr per poäng. Med 1 poäng per krona blir bonusen 0,4%.
Kolla Swedbank Mastercard Guld-priset →
💸 Vilket kort ger mest cashback?
Av korten i jämförelsen har American Express Blue Cashback högst intjäning med 1,25% på alla köp, följt av SEB Invited med 1%. Båda har årsavgift, 420 kr respektive 1 800 kr, så nettovärdet beror på hur mycket du handlar. Bank Norwegian ger 0,5% men utan årsavgift.
🎁 Vad är Coop-poängen värda i kronor?
Coops erbjudande på 10 000 poäng är värt 100 kr, vilket ger 0,01 kr per poäng. Med 0,5 poäng extra per krona blir det 0,5% extra bonus på alla köp, utöver medlemsbonusen. Poängen kan användas till värdecheckar, partnererbjudanden eller som ersättning på fakturan.
Se Coop Mastercard Mers erbjudande →
🛒 Ger kreditkort bonus på alla köp?
Nej. Hos Bank Norwegian ger kontantuttag, valutaköp, räkningsbetalning via app och köp över 100 000 kr per år ingen bonus. Cashback ges dessutom inte på köp hos flygbolag.
💰 Lönar det sig att betala årsavgift för bonus?
Det lönar sig först när din kortanvändning överstiger årsavgiften delat med bonusprocenten. Coop Mastercard Mer går jämnt upp vid 59 000 kr per år och Amex Blue Cashback vid 33 600 kr. Vill du slippa avgiften helt är re:member flex ett alternativ med 0 kr i årsavgift.
Jämför re:member flex villkor →
🛡️ Hur får jag bonus utan att det blir dyrt?
Betala hela fakturan före förfallodatum. Då tjänar du bonus utan att betala ränta, medan en kredit på 10 000 kr hos Bank Norwegian över 12 månader kostar 1 231 kr enligt utgivarens exempel. Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt, så betala alltid hela fakturabeloppet i tid.
✈️ Äter valutapåslaget upp bonusen?
Ofta ja. Valutapåslaget ligger på 1,65–2% hos kort med bonus, medan bonusen är 0,4–0,5%. FOREX Kreditkort har 0% valutapåslag men ger ingen bonus, så det passar som reskort snarare än som bonuskort.
Kolla FOREX Kreditkorts villkor →
⭐ Spelar Trustpilot-betyget någon roll för bonuskort?
Det säger mest om kundservice och kreditvillkor, inte om bonusens storlek. Bank Norwegian ligger på cirka 4.3–4.6/5, medan Entercard-korten ligger på cirka 1.2–1.6/5 och Swedbank på cirka 1.2–1.5/5, ofta på grund av telefonköer och kreditjusteringar. Väg betyget mot avgift, bonus och hur ofta du själv behöver kontakta kundtjänst.
🏆 Sammanfattning
Cashback och poäng ger i praktiken ungefär samma bonus på vardagskort, 0,4–0,5%. Det som avgör är årsavgift, bonustak och hur säkert du löser in poängen.
- Räkna alltid om poäng till kronor och beräkna break-even innan du väljer kort.
- Ett hushåll med 15 000 kr i månaden får 500 kr om året hos Bank Norwegian (tak 100 000 kr) och 1 830 kr netto hos Amex Blue Cashback.
- Cashback passar dig som vill ha flexibilitet, och poäng passar dig som handlar hos Coop, flyger Norwegian eller spelar golf.
- Ränta på delbetalning överstiger bonusen med råge, så betala hela fakturan varje månad.
Du vill ha enkelhet och noll i årsavgift: välj cashback hos Bank Norwegian. Du handlar mycket hos Coop: välj Coop Mastercard Mer. Du flyger ofta med Norwegian: välj CashPoints hos Bank Norwegian.
Årsavgifter, räntor och förmåner ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med kortutgivaren innan ansökan.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
Ansök om Bank Norwegian-kortet →
Se Coop Mastercard Mers erbjudande →
Om författaren
