Slår du fel PIN-kod tre gånger i följd låses chipets PIN-funktion, och alla köp och uttag som kräver PIN nekas. I en utländsk bankomat kan automaten dessutom behålla kortet, och banken som äger den lämnar normalt inte tillbaka det. Slår du rätt kod efter ett eller två fel nollställs felräknaren, så försök nummer tre är den kritiska gränsen.
Kan man låsa upp PIN-koden i appen? Oftast inte. Swedbank, Handelsbanken, Bank Norwegian och FOREX kräver i praktiken ett nytt kort, medan SEB och ICA Banken har en tvåstegsmodell där sista steget görs i en bankomat. Appen visar däremot din befintliga PIN-kod, så hämta den innan du försöker igen.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man klarar sig när PIN-koden spärrats utomlands rekommenderar vi Bank Norwegian Kreditkort.
Hos flera stora utgivare kräver en spärrad PIN-kod ett nytt kort, så det smartaste skyddet är ett reservkort från en annan utgivare. Bank Norwegian-kortet har 0 kr i årsavgift och 0 kr i uttagsavgift utomlands, och utgivaren har ett Trustpilot-betyg på 4.3–4.6/5. PIN-koden kan dessutom hämtas utan kostnad i appen eller på MinSida, så du slipper chansa på en kod.
Se Bank Norwegian-kortets erbjudande →
📊 Jämförelse: ledande kreditkort för utlandsresor
Tabellen visar fem kreditkort som fungerar som reservkort när PIN-koden på ditt huvudkort är spärrad. Fokus ligger på det som kostar mest på resan: valutapåslag och uttagsavgift.
| Kort | Årsavgift | Valutapåslag | Uttag 1 000 kr utanför EU | Kortreseförsäkring | Trustpilot (utgivare) | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian Kreditkort | 0 kr | 1,99% | 0 kr | ✅ | 4.3–4.6/5 | Se erbjudande → |
| FOREX Kreditkort | 225 kr | 0% | 0 kr | ✅ | 4.2–4.5/5 | Se erbjudande → |
| Marginalen Bank Traveller | 396 kr | 1,65% | 49 kr | ✅ | 3.8–4.2/5 | Se erbjudande → |
| Swedbank Mastercard Guld | 495 kr (295 kr för Nyckelkund) | 1,65% | 45 kr | ✅ | 1.2–1.5/5 | Se erbjudande → |
| Coop Mastercard Mer | 295 kr | 1,75% | 35 kr | ✅ | 1.2–1.6/5 (Entercard) | Se erbjudande → |
Observera att kontantuttag med kreditkort kan medföra ränta från uttagsdagen. Hos Bank Norwegian är uttagsavgiften 0 kr men räntan löper från uttagsdatum, och hos Marginalen Bank Traveller tillkommer 16,9% ränta från uttaget utöver avgiften.
Trustpilot-betygen avser utgivaren. Bank Norwegian, FOREX och Marginalen ligger på 3.8 eller högre, medan Swedbank och Entercard (Coop) ligger kring 1.2–1.6. Missnöjet hos de två sistnämnda gäller främst långa telefonköer och automatiska spärrar utomlands.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Här får du svar på vad som händer med chipet, automaten och kortet när PIN-koden spärras utomlands. Guiden tar upp:
- hur PIN-räknaren i chipet fungerar
- vad som sker om en utländsk automat behåller kortet
- en snabbguide med åtgärder steg för steg
- hur utgivarna hanterar upplåsning i appen
- vad ett reservkort kostar
Bank Norwegian-kortet har 0 kr i årsavgift och 0 kr i uttagsavgift utomlands, vilket gör det till ett billigt reservkort.
Se Bank Norwegians fullständiga villkor →
💳 PIN-spärr förklarat – från grunden
🔢 Så fungerar PIN-räknaren i chipet
Chipet på plastkortet har en egen säkerhetsräknare, kallad PIN Try Counter. Varje gång du slår fel PIN-kod i en terminal räknas ett försök ner lokalt på chipet. Slår du rätt kod efter ett eller två fel nollställs räknaren automatiskt.
Efter tre felaktiga försök i följd låses chipets PIN-funktion. Därefter nekas alla framtida köp och uttag som kräver fysisk PIN-kod.
🌍 Varför beter sig terminaler olika utomlands
Vissa terminaler kontrollerar PIN-koden enbart mot chipet, medan andra skickar kontrollen online till bankens system. Därför kan samma kort fungera i en terminal men nekas i en annan.
Om bankens system har nollställt räknaren men chipet fortfarande är låst lokalt kan betalningen ändå nekas i terminaler som bara kontrollerar mot chipet.
🏧 Vad händer i automaten utomlands
Slår du fel PIN-kod tre gånger i en utländsk bankomat kan automaten behålla kortet av säkerhetsskäl. Banken som äger automaten lämnar normalt inte tillbaka ett beslagtaget kort.
Swedbank beskriver samma ordning för sina kort: efter tre fel spärras kortet och behålls av automaten, och det går inte att låsa upp ett kort som spärrats på det sättet.
📱 Kontaktlöst och mobilbetalning vid PIN-spärr
Apple Pay och Google Pay använder tokenisering och kräver inte kortets fysiska PIN-kod. Mobilbetalningar fungerar därför oftast även när chipet är låst. Spärrar du kortet kan det dock påverka mobilbetalningen, så fråga utgivaren vad som gäller för just ditt kort.
Kontaktlöst med fysiskt kort kräver ingen PIN-kod under 500 kr per köp i Sverige. Gränsen varierar från land till land, och du blir dessutom med jämna mellanrum ombedd att använda chip och PIN oavsett belopp.
✅ Vad gäller vid spärrad PIN-kod – och vad gäller inte?
Reglerna skiljer sig mellan utgivare, men vissa saker gäller i stort sett alltid. Tabellen reder ut de vanligaste missförstånden.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Du slår fel PIN-kod en eller två gånger och därefter rätt | ✅ | Felräknaren på chipet nollställs automatiskt vid rätt kod. |
| Du slår fel PIN-kod tre gånger i följd | ✅ | Chipets PIN-funktion låses och alla köp och uttag som kräver PIN nekas. |
| Utländsk automat behåller kortet efter tre fel | ⚠️ | Det kan hända av säkerhetsskäl, och kortet lämnas normalt inte tillbaka. Spärra kortet direkt. |
| Spärrad PIN-kod kan låsas upp i appen hos alla utgivare | ❌ | Swedbank, Handelsbanken, Bank Norwegian och FOREX kräver nytt kort. SEB och ICA Banken har en tvåstegsmodell. |
| Apple Pay och Google Pay kräver kortets fysiska PIN-kod | ❌ | Mobilbetalning använder tokenisering och fungerar oftast, men en spärr av kortet kan påverka den. |
| Kontaktlöst utan PIN fungerar upp till 500 kr i hela världen | ⚠️ | 500 kr gäller i Sverige. Gränsen varierar från land till land. |
| Du ansvarar för uttag som görs efter att du spärrat kortet | ❌ | Efter spärren kan du inte bli betalningsskyldig för uttag som görs därefter. |
| Du kan få stå för obehöriga uttag om du inte skyddat PIN-koden | ✅ | Högst 400 kr om du inte skyddat koden, högst 12 000 kr vid grov oaktsamhet och hela beloppet vid särskilt klandervärt agerande. |
🚨 Snabbguide: så gör du direkt
- Sluta försöka. Ett tredje fel låser PIN-funktionen. Har du bara slagit fel en eller två gånger, kontrollera först koden i appen eller internetbanken.
- Spärra kortet direkt. Använd utgivarens spärrservice, som har öppet dygnet runt, eller spärra i appen.
- Be om ersättningskort och fråga om nödkontanter. Fråga också om kurirleverans utomlands, eftersom tjänsten varierar mellan utgivare.
- Betala med reservkort eller mobilbetalning. Fråga utgivaren om mobilbetalningen fortsätter fungera efter spärren.
- Gå igenom transaktionerna i appen. Reklamera obehöriga köp inom två månader.
- Följ utgivarens upplåsningsväg. Det är oftast ett nytt kort, eller för SEB och ICA Banken en tvåstegsupplåsning i en bankomat.
🔓 Så hanterar utgivarna upplåsning av spärrad PIN-kod
| Utgivare | Upplåsning via app? | Så går det till | Nytt kort krävs? | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Swedbank | Nej | En spärrad PIN-kod kan inte låsas upp. Beställ ersättningskort i appen eller internetbanken, vanligtvis med samma PIN-kod. | Ja | Se erbjudande → |
| Handelsbanken | Nej | Beställ ersättningskort via internetbanken eller appen. Det nya kortet behåller samma PIN-kod. | Ja | |
| SEB och ICA Banken | Delvis | Starta i appen eller internetbanken med Mobilt BankID och slutför genom att slå rätt kod i en bankomat. | Nej, om du minns koden | |
| Bank Norwegian | Nej | PIN-koden hämtas utan kostnad i appen eller på MinSida. Är PIN låst på chipet beställs ett nytt kort. | Ja | Se erbjudande → |
| FOREX Kreditkort | Nej, endast visning | Appen och Kreditkortsportalen visar din PIN-kod men kan inte häva chipspärren. | Ja, om chipet är helt låst | Se erbjudande → |
Eftersom sista steget hos SEB och ICA Banken sker i en bankomat är den modellen mest användbar när du är hemma igen. Fråga alltid utgivaren vad som gäller medan du är utomlands.
Kan du inte logga in i FOREX-appen når du kundservice på 0771-22 22 21 vardagar 09-18. Kortet har 0% valutapåslag och 0 kr i avgift för uttag på 1 000 kr utanför EU.
Kolla FOREX Kreditkorts förmåner →
⚖️ Vem ansvarar för obehöriga uttag?
Enligt betaltjänstlagen ska du skydda din kod, spärra kortet snarast när det kommit bort och följa kortvillkoren. Skriv aldrig upp PIN-koden på kortet eller i anslutning till det. När du har spärrat kortet kan du inte längre bli betalningsskyldig för uttag som sker efter spärren.
Har du inte skyddat koden kan du få stå för högst 400 kr. Vid grov oaktsamhet är gränsen 12 000 kr, och bara vid särskilt klandervärt agerande finns ingen övre gräns. Banken ska bevisa att du varit grovt oaktsam, och du ska reklamera inom två månader.
💰 Vad kostar ett reservkort för utlandsresan?
Ett reservkort kostar allt från 0 kr till flera tusen kronor per år, beroende på segment. För dig som reser är valutapåslag och uttagsavgift de viktigaste posterna, eftersom en PIN-spärr ofta tvingar dig att betala med ett annat kort eller ta ut kontanter.
| Segment | Årsavgift | Valutapåslag | Exempel | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Utan årsavgift | 0 kr | 0–2% | Bank Norwegian Kreditkort: 0 kr och 1,99% | Se erbjudande → |
| Basnivå | ca 195–299 kr | 0–1,97% | FOREX Kreditkort: 225 kr och 0% | Se erbjudande → |
| Förmånskort | ca 360–525 kr | 1,55–2% | Marginalen Bank Traveller: 396 kr och 1,65% | Se erbjudande → |
| Premium | 1 068–7 800 kr | 1,55–2% | Swedbank Mastercard Platinum: 1 700 kr (1 400 kr för Nyckelkund) och 1,65% | Se erbjudande → |
Swedbank Mastercard Guld kostar 495 kr per år, eller 295 kr om du är Nyckelkund. Det visar hur mycket bankrelationen påverkar priset.
Jämför Swedbank Mastercard Guld →
🎯 Faktorer som påverkar kostnaden
- Valutapåslag: Spannet i jämförelsen är 0–2% av köpesumman eller uttagsbeloppet.
- Uttagsavgift: Den varierar från 0 kr hos Bank Norwegian och FOREX (utanför EU) till 3% med lägst 35 kr hos Marginalen och 3% med lägst 45 kr hos Swedbank.
- Ränta från uttagsdatum: Kontantuttag med kreditkort räknas oftast som kontantuttag och kan ge ränta från dag ett, hos Marginalen Bank Traveller 16,9%.
- Årsavgift och bankrelation: Nyckelkundsrabatt hos Swedbank sänker Guld från 495 kr till 295 kr.
- Valutaval i automaten: Välj alltid lokal valuta, eftersom försäljningsstället annars bestämmer växelkursen.
Automatens operatör kan ta en egen avgift som inte går till kortutgivaren. Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
🎯 Så väljer du rätt kreditkort för utlandsresan
- Ta reda på upplåsningsvägen före avresa. Kolla om din utgivare kräver nytt kort eller erbjuder tvåstegsupplåsning i bankomat.
- Ta med två kort från olika utgivare. Förvara dem på olika platser så att du inte förlorar båda vid en stöld.
- Lägg korten i Apple Pay eller Google Pay. Mobilbetalning kräver inte kortets fysiska PIN-kod och fungerar oftast även när chipet är låst.
- Hämta och memorera PIN-koden. Se koden i appen eller internetbanken och skriv aldrig upp den på eller vid kortet.
- Jämför kostnaderna utomlands. Titta på valutapåslag, uttagsavgift och om ränta löper från uttagsdatum.
- Kontrollera supporten. Spara utgivarens spärrnummer i mobilen. Hos utgivare med långa telefonköer kan väntetiden bli lång när du behöver spärra kortet.
Ett avgiftsfritt reservkort med 0 kr i uttagsavgift utomlands är ett enkelt sätt att täcka steg 2.
Ansök om Bank Norwegian Kreditkort →
❓ Vanliga frågor
🔢 Hur många försök har jag innan PIN-koden spärras?
Du har tre försök i följd. Slår du fel kod ett eller två gånger och därefter rätt nollställs felräknaren på chipet automatiskt. Efter tre fel i rad låses PIN-funktionen och alla köp och uttag som kräver PIN nekas. Hämta därför koden i appen eller internetbanken innan du chansar på ett tredje försök.
📲 Kan jag låsa upp en spärrad PIN-kod i bankappen?
Oftast inte. Swedbank, Handelsbanken, Bank Norwegian och FOREX kräver i praktiken ett nytt kort. SEB och ICA Banken har en tvåstegsmodell där du påbörjar upplåsningen i appen med Mobilt BankID och slutför den i en bankomat. Appen visar däremot alltid din befintliga PIN-kod, och hos FOREX hjälper kundservice på 0771-22 22 21 om du inte kommer in i appen.
Kolla FOREX Kreditkorts förmåner →
🏧 Vad gör jag om automaten har behållit kortet?
Räkna med att kortet inte kommer tillbaka, eftersom den utländska banken av säkerhetsskäl normalt inte lämnar ut ett beslagtaget kort. Spärra kortet hos din utgivare direkt och be om ett ersättningskort. Använd under tiden ett reservkort eller mobilbetalning, om utgivaren bekräftar att den fungerar efter spärren.
📱 Fungerar Apple Pay och Google Pay om PIN-koden är spärrad?
Oftast ja, eftersom mobilbetalningar använder tokenisering och inte kortets fysiska PIN-kod. En spärr av själva kortet kan dock påverka mobilbetalningen, så fråga utgivaren vid spärrsamtalet. Swedbank-kunder lyfter i omdömena att Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay fungerar smidigt i vardagen.
Se Swedbank Mastercard Guld-erbjudandet →
⚖️ Blir jag betalningsskyldig om någon använder kortet innan jag hunnit spärra?
Huvudregeln är att du inte ska behöva stå för obehöriga uttag. Har du inte skyddat PIN-koden kan du få stå för högst 400 kr, vid grov oaktsamhet högst 12 000 kr och vid särskilt klandervärt agerande hela beloppet. Efter att du spärrat kortet blir du inte betalningsskyldig för uttag som görs därefter, så spärra snarast och reklamera inom två månader.
🚚 Hur snabbt får jag ett ersättningskort utomlands?
Det varierar mellan utgivare. Vissa kort- och nätverkstjänster erbjuder nödkontanter eller ersättningskort via kurir, ofta inom 24-72 timmar utomlands, men tjänsten gäller inte alla kort. Fråga därför vad som ingår när du ringer och spärrar. Marginalen Bank Traveller kostar 396 kr per år och har reseförsäkring med självriskeliminering vid bilbärgning, assistans och hyrbil.
Jämför Marginalen Bank Travellers erbjudande →
🔐 Hur förvarar jag PIN-koden säkert?
Memorera koden och skriv aldrig upp den på kortet eller i anslutning till det, eftersom det är ett brott mot dina skyldigheter enligt betaltjänstlagen. Lämna aldrig ut koden eller andra säkerhetskoder till någon annan. Behöver du påminnelse kan du se koden i bankappen eller internetbanken.
💸 Vilket kreditkort är billigast för kontantuttag utomlands?
Bland korten i jämförelsen kostar Bank Norwegian och FOREX 0 kr i avgift för uttag på 1 000 kr utanför EU. Bank Norwegian har 0 kr även inom EU men ränta från uttagsdatum och 1,99% valutapåslag. FOREX har 0% valutapåslag men tar 2% med lägst 40 kr för uttag inom EU. Välj alltid lokal valuta i automaten.
Se Bank Norwegian-kortets erbjudande →
💬 Vad säger Trustpilot om supporten när kort spärras utomlands?
Bank Norwegian (4.3–4.6/5) får beröm för appen och för smidig hantering av kortblockering. Marginalen (3.8–4.2/5) får höga betyg för spärrtjänster och bedrägeriskydd. Swedbank (1.2–1.5/5) och Entercard (1.2–1.6/5) kritiseras för långa telefonköer och automatiska spärrar utomlands, så spara spärrnumret i mobilen före avresa.
🧾 Hur undviker jag ränta när kreditkortet blir mitt reservkort?
Betala hela fakturan inom den räntefria perioden och undvik kontantuttag, som oftast kan ge ränta från uttagsdatum. Coop Mastercard Mer har upp till 55 räntefria dagar. Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
Kolla Coop Mastercard Mers förmåner →
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om fel PIN-kod utomlands:
- Tre felaktiga PIN-försök i följd låser chipets PIN-funktion, medan rätt kod efter ett eller två fel nollställer räknaren.
- En utländsk automat kan behålla kortet, och du bör spärra kortet direkt.
- Upplåsning i appen är ovanligt. Swedbank, Handelsbanken, Bank Norwegian och FOREX kräver nytt kort, medan SEB och ICA Banken har en tvåstegsmodell med bankomat.
- Ett reservkort från en annan utgivare och mobilbetalning är den bästa försäkringen mot en låst PIN-kod.
- Skydda koden: oskyddad PIN kan kosta dig högst 400 kr, grov oaktsamhet högst 12 000 kr och särskilt klandervärt agerande hela beloppet.
Årsavgifter, räntor och förmåner ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med kortutgivaren innan ansökan.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
Ansök om Bank Norwegian Kreditkort →
Jämför FOREX Kreditkorts erbjudande →
Om författaren
