Ja, det Àr juridiskt tillÄtet, men motparten avgör. Ingen lag tvingar en bilhandlare eller mÀklare att ta emot kreditkort, och handlaren fÄr inte lÀgga pÄ en extra avgift för kortbetalning.
Vid bostadsköp Àr handpenningen oftast 10 % av köpeskillingen och sÀtts in pÄ mÀklarens klientmedelskonto. MÀklare tar i princip aldrig kort, sÄ dÀr gÄr betalningen via bank. Vid bilköp med billÄn krÀver konsumentkreditlagen en kontantinsats pÄ minst 20 %. Mindre belopp kan ibland betalas med kort, medan hela bilpriset sÀllan accepteras.
Utöver handlarens vilja sÀtter din bank köp- och kreditgrÀnser, och höga belopp kan spÀrras tillfÀlligt om du inte förvarnat banken.
đĄ VĂ„r rekommendation
För de flesta som undrar om man kan betala handpenning pÄ bil eller bostad med kreditkort rekommenderar vi Bank Norwegian-kortet.
Kortet har 0 kr i Ă„rsavgift, upp till 150 000 kr i kredit och upp till 45 dagars rĂ€ntefri kredit. Det tĂ€cker med god marginal de belopp som bilhandlare faktiskt brukar acceptera pĂ„ kort, ofta 5 000 â 20 000 kr vid reservation. Du tjĂ€nar dessutom 0,5 % i bonus pĂ„ varuköp upp till 100 000 kr per Ă„r, och Bank Norwegian har ett Trustpilot-betyg pĂ„ cirka 4.3 â 4.6/5.
Se Bank Norwegian-kortets erbjudande â
đ JĂ€mförelse: Ledande kreditkort för stora köp
Vid stora köp spelar tre saker störst roll: hur hög kreditgrÀns du kan fÄ, hur lÄng rÀntefri period kortet ger och om du fÄr bonus pÄ beloppet. Tabellen jÀmför fem kort pÄ just dessa punkter.
| Kort | à rsavgift | KreditgrÀns | RÀntefri kredit | Bonus | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian-kortet | 0 kr | Upp till 150 000 kr | Upp till 45 dagar | 0,5 % (CashPoints eller cashback), tak 100 000 kr köp/Ă„r | 4.3 – 4.6/5 | Se erbjudande â |
| Swedbank Mastercard Guld | 495 kr (295 kr Nyckelkund) | 30 000 – 500 000 kr | Upp till 55 dagar | 1 poĂ€ng/kr, 25 000 p ger 100 kr | 1.2 – 1.5/5 | Se erbjudande â |
| Swedbank Mastercard Platinum | 1 700 kr (1 400 kr Nyckelkund) | 50 000 – 750 000 kr | Upp till 55 dagar | 1 poĂ€ng/kr, 25 000 p ger 100 kr | 1.2 – 1.5/5 | Se erbjudande â |
| FOREX Kreditkort | 225 kr | Upp till 100 000 kr | Upp till 56 dagar | Ingen bonus | 4.2 – 4.5/5 | Se erbjudande â |
| Morrow Bank Mastercard | 0 kr | KöpgrĂ€ns 100 000 kr/dag, 150 000 kr/7 dagar, 200 000 kr/30 dagar | Upp till 50 dagar (varuköp) | 0,5 % pĂ„ köp, 1 % pĂ„ enskilda köp över 20 000 kr | 4.1 – 4.4/5 |
Morrow Bank sticker ut med en bonus som vÀxer vid stora enskilda köp, men kortet nytecknas enligt senaste uppgift (november 2024) inte just nu pÄ grund av en uppdatering av förmÄnsprogrammet. Raden gÀller dÀrför frÀmst befintliga kunder.
Bank Norwegian kombinerar avgiftsfrihet, hög kreditgrÀns och starka omdömen. Den uppmÀrksamma lÀsaren ser dock att bonusen har ett tak: den gÀller köp upp till 100 000 kr per Är, vilket motsvarar högst 500 kr i bonus. Banken gör dessutom en egen kreditbedömning, och recensenter nÀmner att den beviljade grÀnsen ibland blir lÀgre Àn önskat.
Swedbanks kort har betydligt högre kreditutrymme, upp till 500 000 kr pĂ„ Guld och 750 000 kr pĂ„ Platinum. Betyget pĂ„ Trustpilot ligger dock pĂ„ cirka 1.2 â 1.5/5, dĂ€r recensenterna frĂ€mst klagar pĂ„ lĂ„nga telefonköer och automatiska spĂ€rrar vid större betalningar. För ett stort köp Ă€r det relevant, eftersom du kan behöva ringa banken för att hĂ€va en spĂ€rr.
đ Vad du lĂ€r dig i den hĂ€r guiden
- Varför handlaren, och inte du eller lagen, avgör om kortet accepteras
- Hur handpenning vid bostad skiljer sig frÄn kontantinsats vid bil
- Vilka grÀnser banken, inlösaren och kortnÀtverken faktiskt sÀtter
- Hur mycket stora kortköp kostar och vad du fÄr tillbaka i bonus
- Hur du förhandlar om kortbetalning med bilhandlare och mÀklare
Det kort vi Ă„terkommer till Ă€r Bank Norwegian-kortet, som ger upp till 150 000 kr i kredit utan Ă„rsavgift. JĂ€mför Bank Norwegian-kortets erbjudande â
đł Handpenning och kortbetalning förklarat – frĂ„n grunden
đ Handlaren bestĂ€mmer vilka betalmedel som gĂ€ller
Enligt svensk avtalsrÀtt och principen om avtalsfrihet vÀljer nÀringsidkare sjÀlva vilka betalningsmetoder de tar emot. Det gÀller bilhandlare lika vÀl som mÀklare. Ingen lag stÀller krav pÄ att en handlare ska acceptera kreditkort.
Samtidigt gÀller ett förbud mot kortavgifter. Enligt betaltjÀnstlagen fÄr nÀringsidkare inte ta ut en extra avgift av konsumenter vid betalning med vanliga Visa- och Mastercard-kort som omfattas av EU:s interchange-förordning. Handlaren kan alltsÄ inte lÀgga ett pÄslag pÄ priset för att tÀcka sina inlösenavgifter.
Förbudet har en bieffekt. Vid stora belopp blir handlarens egen avgift kÀnnbar, och dÀrför vÀljer mÄnga att helt neka kort och hÀnvisa till banköverföring eller girotjÀnst.
đ Vad handpenning Ă€r vid bostadsköp
Handpenningen Àr en ekonomisk sÀkerhet som visar att köparen tÀnker fullfölja affÀren. Den uppgÄr oftast till 10 % av köpeskillingen och betalas i samband med kontraktsskrivningen. Vid en bostad för 3 000 000 kr handlar det alltsÄ om cirka 300 000 kr.
Enligt fastighetsmÀklarlagen ska pengarna sÀttas in pÄ mÀklarens sÀrskilda klientmedelskonto. MÀklarkontor har sÀllan kortterminaler eller e-handelslösningar kopplade till det kontot. Eftersom avgiften inte fÄr föras över pÄ dig som kund skulle inlösenavgiften dessutom tas ur mÀklarens egen intÀkt.
DÀrför betalas handpenning i praktiken via banköverföring eller girotjÀnst. Ett alternativ Àr ett tillfÀlligt handpenningslÄn eller överbryggningslÄn frÄn banken.
đ Handpenning och kontantinsats vid bilköp
Vid bilköp talar man oftare om reservationsavgift, handpenning eller kontantinsats. Köper du bilen pÄ kredit ska sÀljaren enligt konsumentkreditlagen ta ut en kontantinsats pÄ minst 20 % av priset. PÄ en bil för 200 000 kr blir det minst 40 000 kr. För bolÄn Àr motsvarande krav 15 %.
Kontantinsatsen fÄr inte finansieras med kredit frÄn samma kreditgivare som stÀller ut billÄnet. DÀremot hindrar ingen regel att du betalar den med ett fristÄende kreditkort frÄn en annan bank.
Hur det gĂ„r i praktiken varierar. Vissa bilhandlare tar kort för mindre handpenningar, till exempel 5 000 â 20 000 kr vid reservation, men nekar nĂ€r hela insatsen eller bilpriset ska dras pĂ„ kortet.
đŠ Varför stora kortbetalningar ofta stoppas
Varken Visa eller Mastercard sÀtter nÄgon generell övre grÀns för en enskild transaktion. GrÀnsen bestÀms i stÀllet av flera led: din banks köp- och kreditgrÀns per dygn, vecka eller mÄnad, och handlarens inlösare, som ofta har en maxgrÀns per transaktion i terminalen. Ett exempel pÄ bankgrÀnser Àr Morrow Banks köpgrÀns pÄ 100 000 kr per dag och 200 000 kr per 30 dagar.
Ovanligt höga belopp, till exempel 50 000 â 150 000 kr, kan dessutom utlösa bankens bedrĂ€geri- och penningtvĂ€ttskontroller. Har du inte förvarnat banken kan transaktionen spĂ€rras tillfĂ€lligt i terminalen.
â Vad tĂ€cker kortbetalning av handpenning – och vad gĂ€ller inte?
Tabellen reder ut de scenarier som oftast missförstÄs.
| Scenario | GĂ€ller? | Notering |
|---|---|---|
| Handlaren mĂ„ste ta emot kreditkort | â | NĂ€ringsidkare vĂ€ljer sjĂ€lva betalmetoder. Det finns ingen skyldighet att acceptera kort. |
| Handlaren tar extra avgift för kortbetalning | â | Förbjudet enligt betaltjĂ€nstlagen för vanliga konsumentkort inom EES. |
| Reservationsavgift eller handpenning pĂ„ bil (5 000 – 20 000 kr) | â ïž | Accepteras av vissa bilhandlare, men varierar frĂ„n handlare till handlare. |
| Hela bilpriset pĂ„ kreditkort | â ïž | TillĂ„tet, men sĂ€llan accepterat. Bankens köpgrĂ€nser och handlarens avgifter sĂ€tter stopp. |
| Kontantinsats pĂ„ minst 20 % vid billĂ„n | â | Lagkrav. Kan betalas med kreditkort frĂ„n en annan bank Ă€n billĂ„ngivaren. |
| Handpenning pĂ„ bostad (cirka 10 %) via kreditkort | â | Inte förbjudet i lag, men mĂ€klare saknar kortinlösen till klientmedelskontot. |
| KrĂ€va pengarna av banken om handlaren inte levererar | â | GĂ€ller kreditkort. Du kan stĂ€lla samma krav pĂ„ banken som pĂ„ företaget. |
| Samma skydd vid betalning med debetkort | â ïž | Ingen lagstadgad rĂ€tt. Vissa banker erbjuder det i sina villkor. |
| Stora belopp gĂ„r igenom utan förvarning | â ïž | Banken kan spĂ€rra transaktionen tillfĂ€lligt av sĂ€kerhetsskĂ€l. |
Det starkaste argumentet för kreditkort vid stora köp Àr skyddet. Enligt konsumentkreditlagen har du invÀndningsrÀtt, vilket innebÀr att du kan stÀlla samma krav pÄ banken som pÄ sÀljaren. Hamnar bilhandlaren i konkurs eller levererar inte bilen kan du alltsÄ vÀnda dig till banken, men först efter att du försökt lösa det med företaget. Banken kan bara ersÀtta dig i pengar, den kan inte leverera bilen eller reparera den, och du kan inte fÄ pengar bÄde frÄn banken och företaget.
Bank Norwegian beskriver sjĂ€lva att banken vid vissa tillfĂ€llen kan hjĂ€lpa till vid reklamation, konkurs eller bedrĂ€geri. Se Bank Norwegian-kortets villkor â
đ° Vad kostar ett kreditkort för stora köp?
Betalar du hela fakturan inom den rÀntefria perioden kostar sjÀlva handpenningen ingenting extra. Kostnaden bestÄr dÄ bara av eventuell Ärsavgift. Skillnaden mellan korten ligger dÀrför i Ärsavgift, rÀnta om du skulle delbetala och hur mÄnga rÀntefria dagar du fÄr.
| Kort | à rsavgift | KreditrÀnta | Effektiv rÀnta (exempel) | RÀntefri kredit | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian-kortet | 0 kr | 22,00 % | 24,36 % (10 000 kr, 12 mĂ„n) | Upp till 45 dagar | Se erbjudande â |
| Swedbank Mastercard Guld | 495 kr (295 kr Nyckelkund) | 14,25 % | 12,93 % (70 000 kr, 1 Ă„r) | Upp till 55 dagar | Se erbjudande â |
| Swedbank Mastercard Platinum | 1 700 kr (1 400 kr Nyckelkund) | 13,75 % | 14,62 % (100 000 kr, 1 Ă„r) | Upp till 55 dagar | Se erbjudande â |
Ett rÀkneexempel visar hur bonus och avgift vÀgs mot varandra. Betalar du 40 000 kr i handpenning med Bank Norwegian-kortet fÄr du 0,5 % i bonus, alltsÄ 200 kr, utan Ärsavgift. Med Swedbank Mastercard Guld ger 40 000 poÀng 160 kr, men Ärsavgiften Àr 495 kr. Kortets vÀrde ligger dÄ i det högre kreditutrymmet och de 55 rÀntefria dagarna snarare Àn i bonusen.
Riskerna ligger i delbetalning. Delbetalar du de 40 000 kr med 22,00 % kreditrÀnta blir rÀntekostnaden ungefÀr 733 kr per mÄnad. Lagen sÀtter ett rÀntetak, sÄ en kredit fÄr aldrig ha en rÀnta över gÀllande referensrÀnta plus 20 procentenheter, men Àven under taket kan summan bli hög vid stora belopp.
Faktorer som pÄverkar kostnaden för ett stort kortköp:
- à rsavgift: Varierar frÄn 0 kr till 1 700 kr, och mÄnga banker ger rabatt för Nyckelkunder.
- KreditrÀnta: GÀller bara det belopp du inte betalar inom den rÀntefria perioden.
- RÀntefria dagar: Mellan 45 och 56 dagar beroende pÄ kort, och lÀngst om köpet görs tidigt i fakturaperioden.
- BonusnivÄ och tak: Bank Norwegians bonus gÀller köp upp till 100 000 kr per Är, medan Morrow ger 1 % pÄ enskilda köp över 20 000 kr.
- Aviavgift: Pappersfaktura kostar exempelvis 45 kr hos Bank Norwegian och 29 kr hos Swedbank, medan e-faktura Àr gratis.
- Beviljad kreditgrÀns: Du fÄr den grÀns banken efter sin kreditprövning bedömer att du klarar, och den kan vara lÀgre Àn kortets maxbelopp.
Att anvÀnda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika rÀntekostnader.
Vill du ha högt kreditutrymme med lĂ„ng rĂ€ntefri period Ă€r Swedbanks Guld- och Platinumkort vĂ€rda att titta pĂ„. JĂ€mför Swedbank Mastercard Guld â
đŻ SĂ„ vĂ€ljer du rĂ€tt kreditkort för stora köp
đ Steg för steg
- RĂ€kna ut beloppet du vill betala med kort. En reservationsavgift pĂ„ 5 000 – 20 000 kr Ă€r nĂ„got helt annat Ă€n en kontantinsats pĂ„ 40 000 kr.
- Kontrollera kreditgrÀns och köpgrÀns. Bank Norwegian nÄr 150 000 kr, FOREX 100 000 kr, Swedbank Guld 500 000 kr och Platinum 750 000 kr. Beviljad grÀns beror pÄ din kreditprövning.
- JÀmför rÀntefria dagar. Mellan 45 och 56 dagar ger dig tid att betala hela beloppet utan rÀnta.
- VÀg bonus mot Ärsavgift. För ett enstaka köp rÀcker ofta ett avgiftsfritt kort.
- LÀs Trustpilot kritiskt. Storbankernas lÄga betyg handlar ofta om supportköer, och det spelar roll om en spÀrr mÄste hÀvas snabbt.
- Ansök i god tid. Kreditprövningen sker innan kortet beviljas, och du vill ha kortet pÄ plats innan köpet.
- Förvarna banken. Meddela att ett stort köp Àr pÄ gÄng för att minska risken för att transaktionen stoppas.
đ€ SĂ„ förhandlar du om kortbetalning
FrÄga tidigt, helst innan du skriver pÄ nÄgot. FrÄga om handlaren har kortterminal, om kortbetalning Àr möjlig och till vilket maxbelopp. Terminalens grÀns sÀtts av handlarens inlösare, sÄ svaret kan skilja sig frÄn dina egna kortgrÀnser.
FöreslÄ en uppdelning. Att betala reservationsavgiften eller en mindre handpenning med kort och resten via banköverföring minskar handlarens avgiftskostnad jÀmfört med att ta hela beloppet pÄ kort. Det gör det lÀttare för handlaren att sÀga ja, eftersom han inte kan ta ut nÄgon avgift av dig.
Be om skriftlig orderbekrÀftelse och kvitto. Du behöver dem om du senare vill göra en kortreklamation, till exempel om bilen aldrig levereras. Undvik att försöka runda grÀnser med mÄnga smÄ betalningar, eftersom ovanliga mönster kan vÀcka bankens kontroller.
Vid bostadsköp Àr det sÀllan vÀrt att driva frÄgan med mÀklaren. RÀkna i stÀllet med banköverföring och prata med banken om ett handpenningslÄn om du behöver finansiera beloppet tillfÀlligt.
NĂ€r beloppet Ă€r rimligt för kortbetalning Ă€r Bank Norwegian-kortet vĂ„rt förstahandsval tack vare 0 kr i Ă„rsavgift och upp till 150 000 kr i kredit. Ansök om Bank Norwegian-kortet â
â Vanliga frĂ„gor
â MĂ„ste en bilhandlare ta emot kreditkort?
Nej. NÀringsidkare har avtalsfrihet och vÀljer sjÀlva vilka betalmetoder de accepterar. Det finns ingen lagstadgad skyldighet att ta emot kreditkort, varken för bilhandlare, butiker eller mÀklare. FrÄga dÀrför alltid i förvÀg.
â FĂ„r handlaren ta extra avgift för kortbetalning?
Nej. BetaltjĂ€nstlagen förbjuder pĂ„slag pĂ„ betalningar med vanliga konsumentkort som omfattas av EU:s interchange-förordning. Handlaren fĂ„r alltsĂ„ inte lĂ€gga procent pĂ„ priset för att tĂ€cka sina kortavgifter, men fĂ„r fortfarande vĂ€lja att inte ta kort. Se erbjudande för Bank Norwegian-kortet â
â Kan jag betala handpenning vid bostadsköp med kreditkort?
Det Àr inte förbjudet i lag, men i praktiken gÄr det nÀstan aldrig. Handpenningen, oftast 10 % av priset, ska in pÄ mÀklarens klientmedelskonto, och mÀklare saknar vanligtvis kortinlösen dit. RÀkna med banköverföring eller ett tillfÀlligt handpenningslÄn.
â Hur mycket kan jag betala med kort pĂ„ en bil?
Det beror pĂ„ tre saker: din kreditgrĂ€ns, bankens köpgrĂ€nser per dygn och mĂ„nad samt handlarens terminalgrĂ€ns. MĂ„nga bilhandlare accepterar bara mindre belopp, till exempel 5 000 â 20 000 kr. Med hög kreditgrĂ€ns kan du i teorin betala mer, men handlaren avgör. Se erbjudande för Swedbank Mastercard Platinum â
â Vad Ă€r kontantinsats vid billĂ„n och kan jag betala den med kreditkort?
NÀr du köper en bil pÄ kredit ska sÀljaren ta ut en kontantinsats pÄ minst 20 % av priset. Insatsen fÄr inte finansieras av samma kreditgivare som stÀller ut billÄnet, men du kan betala den med ett fristÄende kreditkort frÄn en annan bank. TÀnk pÄ att du dÄ tar pÄ dig en ytterligare skuld.
â Varför spĂ€rras mitt kort vid stora köp?
Banker och inlösare anvĂ€nder automatiska bedrĂ€geri- och penningtvĂ€ttskontroller. Transaktioner pĂ„ 50 000 â 150 000 kr kan dĂ€rför stoppas tillfĂ€lligt, sĂ€rskilt om du inte förvarnat banken. Recensenter av storbankernas kort nĂ€mner ocksĂ„ spĂ€rrar vid större betalningar. Ring banken innan köpet. Se Bank Norwegian-kortets erbjudande â
â Vilket kreditkort har högst kreditgrĂ€ns?
Bland korten i jĂ€mförelsen har Swedbank Mastercard Platinum högst utrymme med 50 000 â 750 000 kr, följt av Guld med 30 000 â 500 000 kr. Bank Norwegian nĂ„r 150 000 kr och FOREX 100 000 kr. Den grĂ€ns du fĂ„r beror pĂ„ din kreditprövning, inte bara pĂ„ kortets maxbelopp.
â FĂ„r jag bonus pĂ„ handpenning?
Det beror pĂ„ kortet och pĂ„ hur utgivaren klassar betalningen. Bank Norwegian ger 0,5 % pĂ„ varuköp upp till 100 000 kr per Ă„r, Swedbank Guld och Platinum 1 poĂ€ng per krona dĂ€r 25 000 poĂ€ng ger 100 kr, och Morrow 1 % pĂ„ enskilda köp över 20 000 kr. Kontrollera villkoren innan du förlitar dig pĂ„ bonusen. Se erbjudande för Swedbank Mastercard Guld â
â Vad hĂ€nder med pengarna om bilhandlaren gĂ„r i konkurs?
Betalade du med kreditkort kan du vÀnda dig till banken med invÀndningsrÀtten. Du kan stÀlla samma krav pÄ banken som pÄ företaget, men bara fÄ ersÀttning i pengar. Försök först lösa saken med företaget skriftligen och spara all dokumentation. Betalade du med debetkort finns ingen lagstadgad rÀtt, men vissa banker erbjuder det i sina villkor.
â Ăr det smart att ta kredit för handpenning?
Bara om du Ă€r sĂ€ker pĂ„ att kunna betala hela fakturan inom den rĂ€ntefria perioden. Delbetalning kostar snabbt mycket: 40 000 kr med 22,00 % rĂ€nta ger cirka 733 kr per mĂ„nad. Ansvarsfull anvĂ€ndning innebĂ€r att inte lĂ„na mer Ă€n du kan betala tillbaka direkt. Behöver du lĂ€ngre tid Ă€r det ofta bĂ€ttre att prata med banken om ett lĂ„n med lĂ€gre rĂ€nta. Se erbjudande för FOREX Kreditkort â
đ Sammanfattning
De viktigaste lÀrdomarna:
- Det Àr tillÄtet att betala handpenning med kreditkort, men handlaren avgör om kortet accepteras.
- Handlaren fÄr inte ta extra avgift, och dÀrför nekar mÄnga kort vid stora belopp.
- MÀklare tar i princip aldrig kort för handpenning pÄ bostad, sÄ rÀkna med banköverföring.
- Vid billÄn krÀver konsumentkreditlagen minst 20 % i kontantinsats, och den kan betalas med kreditkort frÄn en annan bank.
- Kreditkort ger ett starkt skydd: du kan stÀlla samma krav pÄ banken som pÄ handlaren.
- Förvarna banken innan stora köp och betala hela fakturan inom den rÀntefria perioden.
För de flesta som vill betala en mindre handpenning eller reservationsavgift med kort Àr Bank Norwegian-kortet rÀtt val, med 0 kr i Ärsavgift och upp till 150 000 kr i kredit. Behöver du över 150 000 kr i kreditutrymme Àr Swedbanks Platinumkort ett alternativ, med kredit frÄn 50 000 till 750 000 kr. Vid bostadsköp bör du inte rÀkna med kort alls.
à rsavgifter, rÀntor och förmÄner Àndras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med kortutgivaren innan ansökan.
Att anvÀnda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika rÀntekostnader.
Ansök om Bank Norwegian-kortet â
JĂ€mför Swedbank Mastercard Platinums erbjudande â
Om författaren
