Ja, det går tekniskt hos flera utgivare via kortappen eller nätbanken (saldoöverföring), men det lönar sig nästan aldrig. Överföringen räknas som kreditutnyttjande: du betalar en avgift (hos FOREX 2%, lägst 40 kr) och ränta från första dagen (FOREX 16,24%), medan den högsta tillgodoräntan vi hittar på kortkonton är 2,00%.
Flyttar du 10 000 kr och låter dem ligga en månad kostar det 335 kr hos FOREX, medan sparräntan ger cirka 17 kr. Det lagliga sättet att tjäna ränta är i stället att utnyttja räntefri kredit: betala med kortet, låt pengarna ligga kvar på sparkontot och betala hela fakturan på förfallodagen.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om man kan överföra pengar från kreditkortet till sparkonto för att få ränta rekommenderar vi Bank Norwegian-kortet.
Inte för att flytta pengar till sparkontot, utan för att låta dem ligga kvar där längre: kortet har 0 kr i årsavgift, upp till 45 räntefria dagar och 0,5% cashback på köp. Bank Norwegian har dessutom ett Trustpilot-betyg på cirka 4.3–4.6/5, det starkaste i vår jämförelse. Den nominella räntan på 22,00% gör att kortet bara passar dig som betalar hela fakturan varje månad.
Se Bank Norwegian-kortets erbjudande →
📊 Jämförelse: Ledande kreditkort med saldoöverföring
Tabellen visar fem kort där överföring till bankkonto är möjlig, med fokus på det som avgör kalkylen: avgift, ränta och räntefria dagar.
| Kort | Årsavgift | Nominell ränta | Överföring till bankkonto | Räntefria dagar | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian-kortet | 0 kr | 22,00% | ✅ 0 kr avgift, ränta från betalningsdatum | Upp till 45 | 4.3–4.6/5 | Se erbjudande → |
| re:member flex | 0 kr | Individuell, från 9,74% | ✅ 2% (lägst 35 kr), ränta från första dagen | Upp till 56 | 1.2–1.6/5 | Se erbjudande → |
| FOREX Kreditkort | 225 kr | 16,24% | ✅ 2% (lägst 40 kr), ränta från dag 1, minst 500 kr | Upp till 56 | 4.2–4.5/5 | Se erbjudande → |
| Swedbank Mastercard | 195 kr (0 kr första året) | 13,55% | ✅ Saldoöverföring, minst 500 kr | Upp till 55 | 1.2–1.5/5 | Se erbjudande → |
| Coop Mastercard Mer | 295 kr | 18,30% | ✅ Saldoöverföring i appen | Upp till 55 | 1.2–1.6/5 | Se erbjudande → |
Gemensamt för alla fem är att överföringen sker inom din kreditgräns och betalas tillbaka via månadsfakturan. Skillnaden ligger i avgiften och i hur snabbt räntan börjar löpa. Bank Norwegian tar ingen överföringsavgift men har den högsta nominella räntan i tabellen, medan Swedbank har den lägsta av de fasta räntorna.
Trustpilot-betygen avser utgivarens samlade profil: Entercard för re:member flex och Coop Mastercard Mer, och Swedbank som bank. Betyget säger mer om kundservice och administration än om kortets prisnivå, så väg det alltid mot avgifter och ränta.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Guiden går igenom hela kalkylen, från avgifter till lagliga alternativ:
- Hur en saldoöverföring fungerar och varför ränta löper från första dagen
- Vad det kostar i kronor att flytta 10 000 kr jämfört med vad sparandet ger tillbaka
- Vilka scenarier som gäller, inklusive bankomatuttag, valutaköp och virtuella kort
- Hur du lagligt får ränta på pengarna med hjälp av räntefri kredit
- Vilket kort som passar bäst och vad du ska se upp med
💳 Överföring från kreditkort till sparkonto förklarat — från grunden
Ett kreditkort låter dig handla nu och betala senare. Köpen samlas på en månadsfaktura, och betalar du hela beloppet på förfallodagen slipper du ränta under den räntefria perioden, som hos korten i jämförelsen är mellan 45 och 56 dagar. Pengarna du använder är bankens, inte dina.
En saldoöverföring innebär att du flyttar en del av kreditgränsen till ett vanligt bankkonto. Swedbank beskriver den som en överföring från kreditkortet till ett av dina konton i banken, med minst 500 kr, som du sedan betalar tillbaka via månadsfakturan. Eftersom pengarna kommer från krediten behandlas de i regel som ett kontantuttag, och kontantuttag omfattas oftast inte av den räntefria perioden. Bank Norwegian skriver att uttag med kreditkort vanligtvis kan medföra avgifter och ränta från uttagsdatumet.
Räkneexemplet är obarmhärtigt. Krediträntorna i jämförelsen ligger mellan 9,74% (lägsta individuella ränta hos re:member flex) och 22,00% (Bank Norwegian), medan den högsta tillgodoräntan vi hittar på ett kortkonto är 2,00%. För de fasta räntorna i tabellen är krediträntan alltså ungefär 7 till 11 gånger högre än vad du får på sparandet.
Konsumentkreditlagen gäller även kreditkort och är tvingande till din förmån. Lagen sätter ett räntetak på referensräntan plus 20 procentenheter och ett kostnadstak som innebär att du aldrig behöver betala mer än kreditbeloppet i ränta och avgifter. Taken skyddar mot extremfall, men de hindrar inte att krediten är mångdubbelt dyrare än sparandet.
Som exempel beskriver Coop att kortinnehavare kan göra saldoöverföring i appen. Kontantuttag med kortet kostar 1,5% av beloppet (lägst 35 kr) och den nominella räntan är 18,30% (februari 2026).
Jämför Coop Mastercard Mers villkor →
✅ Vad gäller vid överföring från kreditkort — och vad gäller inte?
Reglerna skiljer sig mellan utgivare och mellan olika sätt att ta ut pengar. Tabellen visar vad som gäller i de vanligaste scenarierna.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Saldoöverföring via kortappen eller nätbanken till eget bankkonto | ✅ | Möjligt hos bland annat FOREX, Swedbank, Coop, re:member och Bank Norwegian. Minsta belopp är 500 kr hos Swedbank och FOREX |
| Räntefri period på det överförda beloppet | ❌ | Ränta löper från första dagen hos FOREX, re:member och Marginalen, och hos Bank Norwegian vid överföring i internetbanken |
| Cashback eller poäng på överföringen | ❌ | Bank Norwegian ger varken CashPoints eller cashback på överföringar, räkningsbetalningar eller kontantuttag |
| Bankomatuttag med Bank Norwegian | ⚠️ | 0 kr avgift och samma räntefria period som köp enligt utgivaren. Max 5 000 kr per dygn i Sverige, och kontanterna måste sedan sättas in på sparkontot |
| Kontantuttag med andra kort | ❌ | I regel 1,5–4% i avgift plus ränta från uttagsdatum, till exempel Marginalen Gold med 3% och 16,9% ränta |
| Valutaköp med kort | ⚠️ | Hos American Express räknas valutaköp som kontantuttag: 4% (lägst 25 kr) plus 20,99% ränta från uttaget |
| Överföring från virtuellt GF Money-kort | ⚠️ | Kortet är avsett för köp. En överföring kan köpas via en extern tjänst med egna avgifter |
| Kontantuttag med Klarnakortet | ❌ | Det går inte att göra kontantuttag |
Notera att kontantränta ofta är högre än köpränta. American Express tar 20,99% vid uttag mot 17,99% vid köp, och Morrow Bank 24,90% mot 21,40%. Det betyder att samma kredit blir dyrare så fort den används som kontanter.
Överföring via app är det tydligaste exemplet på hur kostnaden byggs upp. I FOREX Kreditkorts app kostar en överföring 2% (lägst 40 kr), räntan gäller från första dagen och minsta belopp är 500 kr.
Kolla FOREX Kreditkorts avgifter →
💰 Vad kostar det att flytta pengar från kreditkortet?
Kostnaden består av två delar: en engångsavgift och räntan så länge pengarna ligger kvar. Tabellen räknar på 10 000 kr som ligger kvar en månad. Räntan är nominell ränta delat med tolv, och där utgivaren anger en avgift för överföring används den, annars avgiften för kontantuttag. Sparräntan är satt till 2,00%, den högsta tillgodoräntan vi hittar på ett kortkonto.
| Kort | Avgift | Ränta (1 mån) | Total kostnad | Netto mot 2,00% sparränta | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Handelsbanken Allkort | 0 kr | 118 kr (14,10%) | 118 kr | -101 kr | |
| Bank Norwegian-kortet | 0 kr | 183 kr (22,00%) | 183 kr | -167 kr | Se erbjudande → |
| FOREX Kreditkort | 200 kr (2%, lägst 40 kr) | 135 kr (16,24%) | 335 kr | -319 kr | Se erbjudande → |
| Marginalen Gold | 300 kr (3%, lägst 35 kr) | 141 kr (16,9%) | 441 kr | -424 kr | Se erbjudande → |
| Resurs Classic | 297 kr (2,97%) | 203 kr (24,37%) | 500 kr | -483 kr | |
| American Express Blue Cashback | 400 kr (4%, lägst 25 kr) | 175 kr (20,99%) | 575 kr | -558 kr |
Även det billigaste alternativet ger en förlust på ungefär 100 kr på en månad. Ligger pengarna kvar längre blir det värre: hos FOREX kostar tolv månaders ränta 1 624 kr plus 200 kr i avgift, medan 2,00% sparränta ger 200 kr. För att gå jämnt upp på ett år krävs en sparränta på 18,24%, och på en månad motsvarar det 40,2% i årstakt.
Det här styr kostnaden, i den ordning den brukar väga tyngst:
- Kreditränta: skillnaden mellan 9,74% och 24,90% ger över 125 kr per månad på 10 000 kr
- Hur länge pengarna ligger kvar: ränta löper varje dag tills skulden är betald
- Överföringsavgift: oftast 1,5–4% av beloppet med ett minimibelopp på 25–45 kr
- Räntestart: ränta från första dagen i stället för efter räntefri period
- Kontantränta mot köpränta: kontantuttag har ibland högre ränta än köp
Räntan väger tyngre än avgiften när pengarna ligger kvar mer än ett par månader. Swedbank Mastercard har en nominell ränta på 13,55% (2025-10-01) och en effektiv ränta på 13,50%, klart lägre än Bank Norwegians 22,00%, men kontantuttag på bankkontor kostar 3% (lägst 45 kr). Swedbanks Trustpilot-profil ligger på cirka 1.2–1.5/5, främst på grund av långa telefonköer.
Kolla Swedbank Mastercards pris →
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
🎯 Så väljer du rätt kreditkort för att optimera kassaflödet
Det lagliga sättet att tjäna ränta med kreditkort är att låna bankens pengar gratis så länge som möjligt, inte att flytta dem. Följ stegen i ordning:
- Avgör vad du egentligen vill: ränta på sparpengarna eller kontanter. Behovet av kontanter är ett annat problem än att tjäna ränta.
- Jämför kortets nominella ränta med din sparränta. Är krediträntan högre, och det är den i praktiken alltid, ska du inte flytta pengar.
- Räkna total kostnad: avgift plus ränta gånger antal dagar. Använd tabellen ovan som mall.
- Utnyttja i stället den räntefria perioden: betala vardagsköpen med kortet och låt motsvarande belopp ligga kvar på sparkontot tills fakturan förfaller.
- Välj kort med 0 kr i årsavgift, lång räntefri period och bonus på köp. Läs Trustpilot kritiskt: lågt betyg hos storbanker och kreditbolag handlar ofta om kundservice, inte om kortets pris.
- Ställ in e-faktura och autogiro på hela beloppet. Pappersfaktura kostar 29–45 kr per faktura hos flera utgivare, och en förseningsavgift kostar 100 kr hos Swedbank.
- Kontrollera fakturan varje månad och sänk kreditgränsen om du märker att du handlar för mer än du har på kontot.
Ett exempel: du handlar för 8 000 kr i månaden, 96 000 kr om året, och låter motsvarande belopp ligga på ett sparkonto med 2,00% ränta tills fakturan förfaller. Med i snitt 30 till 39 räntefria dagar ger det 158–205 kr i ränta. Lägg till 0,5% cashback, 480 kr, som ligger under Bank Norwegians bonustak på 100 000 kr per år, så blir värdet 638–685 kr per år utan årsavgift.
Risken är att du missar att betala hela fakturan. En enda månads ränta på 10 000 kr hos Bank Norwegian kostar cirka 183 kr, mer än en fjärdedel av årsvinsten. Därför passar strategin bara dig som har autogiro på hela beloppet.
Bank Norwegian-kortet har 0 kr i årsavgift, 0,5% cashback och ett Trustpilot-betyg på cirka 4.3–4.6/5, där 10–15% av omdömena är negativa och främst gäller valutapåslag, kreditprövning och delbetalningsränta.
Ansök om Bank Norwegian-kortet →
❓ Vanliga frågor
❓ Kan man överföra pengar från kreditkortet till sparkonto?
Ja, hos flera utgivare går det att flytta pengar från kreditkortets kredit till ett eget bankkonto, och därifrån vidare till ett sparkonto. Det kallas saldoöverföring. Minsta belopp är 500 kr hos både Swedbank och FOREX, och beloppet betalas tillbaka via månadsfakturan.
❓ Varför löper ränta från första dagen vid överföring?
Eftersom pengarna tas ut som kredit och inte som ett köp. Köp får räntefri period om du betalar hela fakturan, men överföringar och kontantuttag behandlas oftast som kontantuttag. Marginalen anger att ränta löper från uttags- eller överföringsdagen, och hos FOREX och re:member gäller ränta från första dagen.
❓ Hur mycket kostar det att flytta 10 000 kr?
Mellan 118 kr och 575 kr på en månad, beroende på kort. Handelsbanken Allkort är billigast med 0 kr i avgift och 14,10% ränta, och American Express dyrast med 4% i avgift och 20,99% ränta. Sparräntan på 2,00% ger bara cirka 17 kr tillbaka under samma månad.
❓ Vilken sparränta krävs för att det ska löna sig?
Hos FOREX krävs 18,24% sparränta om pengarna ligger kvar i tolv månader, eftersom avgiften på 200 kr och räntan på 1 624 kr ska täckas. Vid en månads innehav motsvarar kostnaden en sparränta på 40,2% i årstakt. Ingen sparränta på marknaden når dit.
Se FOREX Kreditkorts erbjudande →
❓ Får jag cashback eller poäng på överföringar?
Nej, åtminstone inte hos Bank Norwegian. Utgivaren anger att varken CashPoints eller cashback ges vid överföringar, räkningsbetalningar eller kontantuttag, utan bara vid varuköp. Kontrollera villkoren hos övriga utgivare innan du räknar in bonus i kalkylen.
❓ Vilka kort erbjuder saldoöverföring?
Bland korten i jämförelsen erbjuder FOREX, Swedbank, Coop, re:member och Bank Norwegian överföring till bankkonto. Swedbank kräver minst 500 kr och skickar tillbaka beloppet via den vanliga månadsfakturan. Avgiften varierar från 0 kr hos Bank Norwegian till 2% hos FOREX och re:member.
Jämför Swedbank Mastercards villkor →
❓ Går det att ta ut kontanter och sätta in dem på sparkontot?
Teoretiskt ja. Bank Norwegian tar 0 kr för bankomatuttag och anger samma räntefria period som för köp, men uttagsgränsen är 5 000 kr per dygn i Sverige och uttag över disk ger ränta från uttagsdatum. Vinsten är liten: 5 000 kr i 30 till 45 dagar till 2,00% ger 8–12 kr, och ingen bonus utgår på kontantuttag.
❓ Hur tjänar man ränta lagligt med räntefri kredit?
Genom att betala vardagen med kortet och låta pengarna ligga kvar på sparkontot tills fakturan förfaller, som beskrivs i steg 4 ovan. re:member flex har 0 kr i årsavgift och upp till 56 räntefria dagar, men Entercards Trustpilot-profil ligger på cirka 1.2–1.6/5 med kritik mot delbetalningsränta och kundtjänstköer.
Se re:member flex erbjudande →
❓ Vilka kort ger tillgodoränta på kortkontot?
ICA Banken Bankkort Plus ger 1,00% upp till 25 000 kr, men bara på insatt lön, CSN eller pension. Marginalen Bankkort Lönekontot och Northmill Debetkort ger 2,00%, och OKQ8 Visa 1,0% upp till 300 000 kr. Det är räntor på kortkontot, inte på ett sparkonto, och de ligger långt under krediträntorna.
❓ Vilket kort passar bäst för att optimera kassaflödet?
Bank Norwegian-kortet har bäst kombination av pris och omdömen: 0 kr i årsavgift, 0,5% cashback, upp till 45 räntefria dagar och Trustpilot cirka 4.3–4.6/5. Kortet passar dig som betalar hela fakturan varje månad, eftersom den nominella räntan är 22,00% och den effektiva 24,36% i utgivarens exempel.
Jämför Bank Norwegian-kortets erbjudande →
❓ Kan man överföra pengar från virtuellt kort eller Klarnakortet?
Inte på samma sätt. GF Moneys virtuella kort är avsett för köp och kontantuttag är inte möjliga, men en överföring till bankkonto kan köpas via en extern tjänst som tar egna avgifter. Klarnakortet kan inte användas för kontantuttag alls.
❓ Vad händer om jag inte kan betala tillbaka överföringen?
Du måste betala minst 3% av skulden per månad (lägst 150 kr hos Swedbank), och räntan fortsätter löpa på resten. Förseningsavgiften är 100 kr hos Swedbank, påminnelseavgiften 60 kr och dröjsmålsräntan hos Bank Norwegian 22% för avtal efter 1 mars 2025. Uteblivna betalningar kan leda till betalningsanmärkning, vilket försvårar bostadshyra, abonnemang och nya lån. Kostnadstaket gör att du aldrig behöver betala mer än kreditbeloppet i ränta och avgifter, och kommunens budget- och skuldrådgivning kan hjälpa dig om ekonomin ger vika.
🏆 Sammanfattning
Det går att överföra pengar från kreditkortet till ett sparkonto, men kalkylen går nästan aldrig ihop. Du betalar avgift, ränta löper från första dagen och krediträntan är ungefär 7 till 11 gånger högre än sparräntan.
Det här är det viktigaste att ta med sig:
- En överföring behandlas som kontantuttag och omfattas oftast inte av räntefri period
- Flyttar du 10 000 kr kostar det 118–575 kr på en månad, mot cirka 17 kr i sparränta
- Bonus ges normalt bara på köp, inte på överföringar
- Det lagliga sättet att tjäna ränta är att utnyttja räntefri kredit och betala hela fakturan i tid
- Konsumentkreditlagens räntetak och kostnadstak skyddar mot extremer men gör inte krediten billig
Vill du optimera kassaflödet passar Bank Norwegian-kortet dig som vill ha 0 kr i årsavgift och bäst omdömen. re:member flex passar om du prioriterar den längsta räntefria perioden på 56 dagar och kan leva med svagare Trustpilot-betyg.
Årsavgifter, räntor och förmåner ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med kortutgivaren innan ansökan.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
Ansök om Bank Norwegian-kortet →
Om författaren
