På de flesta kreditkort börjar räntan på ett kontantuttag löpa samma dag som du tar ut pengarna. Den räntefria perioden som gäller för köp saknas oftast helt, och uttaget kostar dessutom en avgift – vanligen 3% av beloppet, lägst 35 till 45 kr.
Räknesättet är enkelt: uttaget × årsränta ÷ 12 ger räntan för en månad. Ett uttag på 3 000 kr hos Marginalen Gold kostar 90 kr i avgift plus 42,25 kr i ränta under 30 dagar, totalt 132,25 kr.
Undantaget är Bank Norwegian, som anger samma räntefria period för bankomatuttag som för köp och tar 0 kr i uttagsavgift.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur räntan beräknas när man tar ut kontanter med kreditkort rekommenderar vi Bank Norwegian Kreditkort.
Kortet tar 0 kr i uttagsavgift i bankomater både i Sverige och utomlands, och enligt Bank Norwegians villkor får du samma räntefria period för kontantuttag som för köp – upp till 45 dagar. Det är ovanligt: hos Marginalen, Morrow och American Express börjar räntan löpa redan på uttagsdagen. Kortet har dessutom 0 kr i årsavgift och ett Trustpilot-betyg på 4.3 till 4.6/5.
Se Bank Norwegian Kreditkorts erbjudande →
📊 Jämförelse: ledande kreditkort för kontantuttag
Tabellen visar vad ett kontantuttag i bankomat kostar i avgift, vilken kreditränta som gäller och vad kortet kostar per år. Kolumnen för kreditränta är den ränta du betalar på utnyttjad kredit – hos kort där räntan löper från uttagsdagen gäller den från första dagen.
| Kort | Uttagsavgift (Sverige) | Kreditränta | Årsavgift | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian Kreditkort | 0 kr | 22,00% (nya kunder) | 0 kr | 4.3 till 4.6/5 | Se erbjudande → |
| FOREX Kreditkort | 0 kr i FOREX egna automater, 2% (lägst 40 kr) i övriga | 16,24% (feb 2026) | 225 kr | 4.2 till 4.5/5 | Se erbjudande → |
| Marginalen Bank Gold | 3% (lägst 35 kr) | 16,9% | 195 kr | 3.8 till 4.2/5 | Se erbjudande → |
| re:member flex | 3% (lägst 35 kr) | Individuell, från 9,74% | 0 kr | 1.2 till 1.6/5 | Se erbjudande → |
| Coop Mastercard Mer | 1,5% (lägst 35 kr) | 18,30% (feb 2026) | 295 kr | 1.2 till 1.6/5 | Se erbjudande → |
Bank Norwegian är det enda kortet i tabellen med 0 kr i uttagsavgift i alla bankomater. FOREX har 0 kr i avgift i egna automater och utanför EU/EES, men kunder på Trustpilot rapporterar att ränta löper från uttagstillfället vid uttag i utländska automater.
Marginalen anger uttryckligen att ränta löper från uttagsdagen. Coop Mastercard Mer har den lägsta procentavgiften bland korten med uttagsavgift, men minimiavgiften på 35 kr slår igenom på små belopp.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur ränta och avgift beräknas från uttagsdagen
- Varför kontantuttag oftast saknar räntefria dagar
- Vad ett uttag på 3 000 kr kostar i praktiken hos sex olika kort
- Vilka scenarier som faktiskt är räntefria – och vilka som inte är det
- Hur du väljer kort och undviker onödig kostnad
Bank Norwegian är det kort i jämförelsen som kombinerar 0 kr i uttagsavgift med upp till 45 räntefria dagar. Jämför Bank Norwegians villkor →
💳 Ränta på kontantuttag förklarat – från grunden
🗓️ Så räknas ränta från uttagsdagen
När du handlar i en butik med kreditkort samlas köpet på månadsfakturan. Betalar du hela beloppet på förfallodagen kostar krediten ingenting, eftersom köp normalt ger en räntefri period på 45 till 60 dagar beroende på kort.
Ett kontantuttag fungerar annorlunda. Kortutgivaren betalar ut pengar direkt till dig, och hos många utgivare behandlas det på samma sätt som en överföring till ditt bankkonto. Marginalen Bank beskriver det uttryckligen: för kontantuttag och överföringar till andra konton löper ränta från uttagsdag eller överföringsdag.
Flera utgivare har dessutom en högre ränta för kontanter än för köp. Morrow Bank anger räntefria dagar för varuköp och tillämpar 24,90% på kontantuttag mot 21,40% på varuköp. American Express har 20,99% från uttagsdatum, medan vanlig kreditränta är 17,99%.
🧮 Så räknar du ut kostnaden steg för steg
- Uttagsavgift: procentavgiften multiplicerad med beloppet, men aldrig lägre än kortets minimiavgift.
- Ränta för en månad: uttaget × årsränta ÷ 12. Vill du räkna per dag använder du uttaget × årsränta ÷ 365.
- Total kostnad: avgift plus ränta för de dagar beloppet står kvar obetalt.
Ett exempel med Marginalen Gold: du tar ut 2 000 kr. Avgiften är 3%, alltså 60 kr, vilket är över minimiavgiften på 35 kr. Räntan på 16,9% blir 2 000 × 0,169 ÷ 12 = 28,17 kr om beloppet står kvar en månad. Totalt 88,17 kr, vilket motsvarar cirka 4,4% av det du tog ut – på bara 30 dagar.
🔍 Varför saknas räntefria dagar på kontanter?
Den räntefria perioden är byggd kring köp som faktureras en gång i månaden. Ett kontantuttag är i stället utbetald kredit, och i kortutgivarnas villkor prissätts det därför separat: med uttagsavgift, ränta från uttagsdagen och ibland en högre räntesats än för köp.
Det finns också en effekt i marknadsföringen som är lätt att missa. Räkneexemplen hos FOREX, Coop Mastercard Mer, MoreGolf Mastercard och re:member flex är uttryckligen uträknade på en kredit som används utan avgift för kontantuttag. Den effektiva räntan som visas gäller alltså inte om du tar ut kontanter.
⚖️ Vad säger lagen?
Konsumentkreditlagen gäller när du betalar med kreditkort. Enligt Konsumentverket får kreditränta och dröjsmålsränta aldrig överstiga gällande referensränta plus 20 procentenheter, och företag måste ange effektiv ränta i sin marknadsföring.
Det finns även ett kostnadstak som innebär att du aldrig betalar mer än kreditbeloppet i ränta och avgifter. Kostnadstaket gäller dock inte en kontokredit som huvudsakligen används för kreditköp, så för ett kreditkort som mest används till vanliga köp är det räntetaket som fungerar som praktiskt skydd.
✅ Vad gäller vid kontantuttag med kreditkort – och vad gäller inte?
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Räntefri period på kontantuttag i bankomat | ⚠️ | Beror på kortet. Bank Norwegian anger samma räntefria period som för köp. Marginalen, Morrow och American Express tar ränta från uttagsdagen. |
| Att betala hela fakturan i tid tar bort räntan | ⚠️ | Gäller bara kort med räntefri period för uttag. Annars tillkommer ränta för tiden från uttag till betalning. |
| Kontantuttag är alltid gratis med ett resekort | ❌ | FOREX har 0 kr i egna automater och utanför EU/EES, men 2% (lägst 40 kr) inom EU/EES. De flesta andra kort tar 2-4%. |
| Uttag över disk på bankkontor | ⚠️ | Bank Norwegian tar 0 kr i avgift men ränta löper från uttagsdatum. |
| Överföring av pengar till bankkonto via appen | ❌ | Ingen räntefri period: FOREX tar 2% (lägst 40 kr) och ränta från dag 1, och Bank Norwegian tar ränta från första dagen vid överföring i internetbanken. |
| Bonus på kontantuttag | ❌ | Bank Norwegian ger varken cashback eller CashPoints på kontantuttag. |
| Alla kreditkort tillåter kontantuttag | ❌ | Klarnakortet och GF Moneys virtuella kort går inte att använda för kontantuttag. |
| Avgift från bankomatoperatören utomlands | ⚠️ | Kan tillkomma utöver kortets egna avgifter och går inte till kortutgivaren. |
| Valutapåslag vid uttag i utländsk valuta | ✅ | Gäller vid uttag lika som vid köp, till exempel 1,99% hos Bank Norwegian och 2% hos re:member flex. |
Planerar du att ta ut kontanter utanför EU/EES är FOREX Kreditkort ett alternativ: uttag är avgiftsfria och valutapåslaget är 0%. Räkna bara med att årsavgiften är 225 kr och att ränta enligt kundrecensioner kan löpa från uttagstillfället. Kolla FOREX Kreditkorts förmåner →
💰 Vad kostar kontantuttag med kreditkort?
📊 Typiska nivåer per kortsegment
| Segment | Typisk uttagsavgift | Exempel | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Avgiftsfritt i bankomat | 0 kr | Bank Norwegian Kreditkort | Se erbjudande → |
| Lägre procentavgift | 1,5%, lägst 35 kr | Coop Mastercard Mer | Se erbjudande → |
| Standardavgift | 3%, lägst 35 kr | re:member flex | Se erbjudande → |
| Premium med hög avgift | 4%, lägst 25 kr | American Express Blue Cashback |
Bland korten med uttagsavgift är Coop Mastercard Mer billigast per procent. Kolla pris för Coop Mastercard Mer →
🧮 Räkneexempel: uttag av 3 000 kr i 30 dagar
Förenklad beräkning där räntan för 30 dagar är belopp × årsränta ÷ 12. Alla kort utom Bank Norwegian tar ränta från uttagsdagen i exemplet.
| Kort | Uttagsavgift | Ränta (30 dagar) | Total kostnad | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian Kreditkort | 0 kr | 0 kr (hela fakturan betalas inom räntefria perioden) | 0 kr | Se erbjudande → |
| Handelsbanken Allkort | 0 kr | 35,25 kr (14,1% om uttaget belastar krediten) | 35,25 kr | |
| Morrow Bank Mastercard | 0 kr | 62,25 kr (24,90%) | 62,25 kr | |
| Marginalen Bank Gold | 90 kr (3%) | 42,25 kr (16,9%) | 132,25 kr | Se erbjudande → |
| Resurs Classic | 89,10 kr (2,97%) | 60,93 kr (24,37%) | 150,03 kr | |
| American Express Blue Cashback | 120 kr (4%) | 52,48 kr (20,99%) | 172,48 kr |
Skillnaden är stor: samma uttag kostar 0 kr hos Bank Norwegian och över 170 kr hos American Express. Handelsbanken Allkort har eget konto där automatuttag dras från insatta pengar, så räntan tillkommer bara om uttaget belastar krediten. Morrow Bank Mastercard nytecknas enligt uppgift från november 2024 inte för närvarande, men exemplet visar principen.
🎯 Faktorer som påverkar kostnaden
- Procentavgift och minimiavgift: en minimiavgift på 35 kr motsvarar 7% av ett uttag på 500 kr.
- Räntan för kontantuttag: kan skilja sig från köpräntan, till exempel 24,90% mot 21,40% hos Morrow.
- Hur länge beloppet står kvar: räntan löper dag för dag tills du betalat.
- Valutapåslag utomlands: från 0% hos FOREX till 2% hos re:member flex och American Express.
- Bankomatoperatörens avgift: tillkommer utomlands och går inte till kortutgivaren.
- Uttagets storlek: små uttag drabbas hårdast av minimiavgifter.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
🎯 Så väljer du rätt kreditkort för kontantuttag
- Bedöm hur ofta du behöver kontanter. Tar du ut pengar sällan är minimiavgiften viktigare än procentsatsen. Tar du ut ofta bör du sikta på ett kort utan uttagsavgift.
- Jämför uttagsavgiften. Notera både procentsatsen och minimibeloppet: 3% lägst 35 kr är inte samma sak som 1,5% lägst 35 kr.
- Kontrollera när räntan börjar löpa. Leta efter uttrycket ”ränta från uttagsdag” i prislistan, och skilj på bankomat och uttag över disk.
- Kolla uttagsgränserna. Bank Norwegian tillåter 5 000 kr per dygn i Sverige och 10 000 kr per dygn utomlands, medan FOREX tillåter 30 000 kr per vecka.
- Räkna in valutapåslag och automatavgifter om uttaget sker utomlands.
- Planera återbetalningen. Betala hela fakturan i tid, och undvik att använda kredit för kontanter om du inte kan betala tillbaka direkt.
För de flesta ger Bank Norwegian lägst kostnad för bankomatuttag. Ansök om Bank Norwegian Kreditkort →
❓ Vanliga frågor
❓ Börjar räntan alltid löpa direkt vid kontantuttag?
Nej, men på de flesta kort gör den det. Marginalen, Morrow, American Express och Resurs tar ränta från uttagsdagen. Bank Norwegian anger samma räntefria period för bankomatuttag som för köp. Handelsbanken Allkort tar 14,1% från uttaget om det belastar krediten, men automatuttag dras först från insatta pengar.
❓ Hur räknar jag ut ränta och avgift på ett kontantuttag?
Räkna avgiften som procent × belopp, minst kortets minimiavgift. Räkna sedan ränta som belopp × årsränta ÷ 12 för en månad. Ett uttag på 2 000 kr hos Marginalen Gold ger 60 kr i avgift plus 28,17 kr i ränta för 30 dagar. Se Marginalen Golds villkor →
❓ Försvinner räntan om jag betalar hela fakturan i tid?
Bara om kortet ger räntefri period för uttag. På kort där räntan löper från uttagsdagen tillkommer ränta för dagarna fram till betalning även om fakturan betalas i tid. Vid överföringar via internetbanken tar Bank Norwegian ränta från första dagen.
❓ Vilket kreditkort har inga avgifter och ingen ränta på kontantuttag?
Av korten vi jämfört är Bank Norwegian det enda som uttryckligen anger 0 kr i uttagsavgift och samma räntefria period för bankomatuttag som för köp, upp till 45 dagar. Ränta löper dock från uttagsdatum vid uttag över disk. Se erbjudande för Bank Norwegian Kreditkort →
❓ Varför är kontantuttag dyrare än köp med kort?
Ett kontantuttag är utbetald kredit i stället för ett köp som faktureras, och prissätts separat. Resultatet är uttagsavgift, ränta från uttagsdagen och på vissa kort en högre ränta än för köp, som hos Morrow Bank (24,90% mot 21,40%) och American Express (20,99% mot 17,99%).
❓ Vad kostar det att ta ut 1 000 kr med kreditkort?
Hos Marginalen Gold blir avgiften 35 kr, eftersom 3% (30 kr) understiger minimiavgiften, plus 14,08 kr i ränta för 30 dagar: totalt 49,08 kr. Hos American Express Blue Cashback blir det 40 kr i avgift plus 17,49 kr i ränta: 57,49 kr. Hos re:member flex är avgiften 35 kr. Se re:member flex villkor →
❓ Finns det tak för hur hög räntan får vara?
Ja. Enligt konsumentkreditlagen får kreditränta och dröjsmålsränta aldrig överstiga gällande referensränta plus 20 procentenheter. Räntetaket gäller alla krediter utom bostadskrediter.
❓ Hur fungerar kontantuttag utomlands?
Hos Bank Norwegian är uttagsavgiften 0 kr men valutapåslaget är 1,99%, och uttagsgränsen är 10 000 kr per dygn utomlands. FOREX Kreditkort har 0% valutapåslag och avgiftsfria uttag utanför EU/EES. Bankomatoperatören kan ta en egen avgift. Jämför FOREX Kreditkorts erbjudande →
❓ Ger kontantuttag bonus?
Normalt inte. Bank Norwegian betalar varken cashback eller CashPoints på kontantuttag, överföringar via appen eller köp av valuta. Bonusen gäller varuköp upp till 100 000 kr per kalenderår.
❓ Vad gör jag om bankomaten inte lämnade ut pengarna men jag debiterades?
Har du blivit belastad utan att få ut det begärda beloppet kan du göra en kortreklamation hos kortutgivaren. Gör det så snart du upptäcker felet och spara kvitto eller skärmdump som underlag. Se Swedbank Mastercards villkor →
❓ Vem ansvarar vid obehöriga uttag med mitt kort?
Som huvudregel är du inte betalningsskyldig. Har du inte skyddat din kod kan du få stå för högst 400 kr, och vid grov oaktsamhet högst 12 000 kr. Vid särskilt klandervärt agerande finns ingen övre gräns. Spärra kortet och anmäl till kortutgivaren direkt.
❓ Är det klokt att ta ut kontanter på kredit?
Det är den dyraste formen av kortkredit, eftersom avgift och ränta ofta slår till redan första dagen. Använd det bara om du verkligen behöver, ta ut så lite som möjligt och betala tillbaka hela beloppet så snabbt du kan.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om ränta vid kontantuttag med kreditkort:
- Räntan börjar på de flesta kort löpa från uttagsdagen, utan räntefri period.
- Uttagsavgiften är oftast 3% (lägst 35 till 45 kr), och minimiavgiften påverkar små uttag mest.
- Ränta per månad räknas som uttaget × årsränta ÷ 12.
- Ett uttag på 3 000 kr kostar mellan 0 kr och över 170 kr i avgift och ränta beroende på kort.
- Bank Norwegian är det enda kortet i jämförelsen som uttryckligen anger samma räntefria period för bankomatuttag som för köp.
För bankomatuttag utan avgift och ränta är Bank Norwegian vårt förstahandsval. Se Bank Norwegian Kreditkorts erbjudande →
Reser du ofta utanför EU/EES kan FOREX Kreditkort vara ett komplement med avgiftsfria uttag och 0% valutapåslag. Jämför FOREX Kreditkort →
Årsavgifter, räntor och förmåner ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med kortutgivaren innan ansökan.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
Om författaren
