Ja, föräldrapenning räknas som inkomst. Den är skattepliktig, SGI-grundande och ersätter oftast upp till cirka 80% av lönen.
Kreditgivaren tittar dock på två saker. Dels din taxerade inkomst från föregående år i UC, som ofta ser stark ut när ledigheten nyss har börjat. Dels en KALP-kalkyl (kvar att leva på) som räknar på din faktiska månadsinkomst, där ett nyfött barn lägger på en schablonkostnad på cirka 3 000-4 500 kr per månad.
Du ökar chansen att beviljas genom att ansöka tidigt, välja ett lågt kreditutrymme, ta med föräldralön från arbetsgivaren och välja ett kort med inkomstkrav på 100 000-120 000 kr i stället för 150 000 kr.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man får kreditkort under föräldraledighet rekommenderar vi Bank Norwegian-kortet.
Bank Norwegian anger ingen fast inkomstgräns utan gör en individuell bedömning, vilket är en fördel när din månadsinkomst tillfälligt är lägre än din ordinarie lön. Kortet har 0 kr i årsavgift, upp till 45 räntefria dagar och ett Trustpilot-betyg på cirka 4.3-4.6/5, men krediträntan på 22,00% gör det bäst för dig som betalar hela fakturan varje månad. Kreditgränsen kan du själv ändra på MinSida eller i appen, så du styr hur stor kredit du faktiskt har tillgång till.
Se Bank Norwegians erbjudande →
📊 Jämförelse: Ledande kreditkort för föräldralediga
Tabellen jämför sex kort med fokus på det som avgör din ansökan under ledigheten: inkomstkrav, åldersgräns och kundnöjdhet. Korten med lägst tröskel står överst.
| Kort | Årsavgift | Inkomstkrav | Åldersgräns | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Norwegian | 0 kr | Inget fast belopp angivet, individuell bedömning | 18 år | cirka 4.3-4.6/5 | Se erbjudande → |
| Ikano Kort | 0 kr | Fast inkomst minst 100 000 kr/år | 18 år | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare. | |
| Marginalen Bank Gold | 195 kr | Fast årsinkomst minst 120 000 kr | 20 år | cirka 3.8-4.2/5 | Se erbjudande → |
| re:member flex | 0 kr | Fast årsinkomst 120 000-150 000 kr | 20 år | cirka 1.2-1.6/5 | Se erbjudande → |
| FOREX Kreditkort | 225 kr | Minst 150 000 kr/år, inga betalningsanmärkningar | 20 år | cirka 4.2-4.5/5 | Se erbjudande → |
| Swedbank Mastercard | 195 kr (0 kr för Nyckelkund) | Minst 150 000 kr/år, tillsvidareanställning eller pension | 18 år | cirka 1.2-1.5/5 | Se erbjudande → |
Läs Trustpilot-betygen med viss försiktighet. Storbankers och kreditmarknadsbolags sidor fungerar ofta som en kanal för klagomål, vilket drar ned betyget även när kortet i sig fungerar väl. Väg därför alltid betyget mot årsavgift, ränta och inkomstkrav.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Efter den här guiden vet du:
- Hur UC:s taxerade inkomst skiljer sig från din aktuella inkomst
- Hur KALP-kalkylen räknar när du har barn och föräldrapenning
- Vilka kort som har lägst inkomstkrav
- Hur du ansöker för att maximera chansen att beviljas
- Hur du undviker räntekostnader under ledigheten
Vill du gå direkt till ett kort utan fast inkomstgräns? Jämför Bank Norwegians villkor →
💳 Kreditprövning vid föräldraledighet förklarat — från grunden
Innan ett företag beviljar dig kredit måste det enligt konsumentkreditlagen pröva om du har ekonomiska förutsättningar att betala tillbaka. Uppfyller du inte kraven får företaget inte ge dig krediten, och om du nekas har du rätt att få veta varför. Det är den prövningen som blir extra känslig när du är hemma med barn.
🔍 Vad visar kreditupplysningen (UC)?
Kreditupplysningen visar din taxerade förvärvsinkomst för föregående år. Föräldrapenning är skattepliktig och räknas in i nästkommande års taxering. Om du var yrkesverksam hela förra året ser din historiska inkomst därför ofta stark ut, även om din inkomst just nu är lägre.
🧮 Så räknar banken med KALP
Många banker och kortutgivare använder automatiska KALP-kalkyler som utgår från din faktiska nuvarande månadsinkomst. Om föräldrapenningen ger en lägre utbetalning än din ordinarie lön sjunker det belopp som kalkylen anser att du kan avsätta till betalningar. Det gäller särskilt om du tar ut färre dagar per vecka för att spara dagar.
👶 Vad förändras när barnet är fött?
Två saker händer samtidigt i kalkylen. Inkomsten sjunker, eftersom föräldrapenningen oftast är högst cirka 80% av lönen upp till Försäkringskassans tak. Kostnaderna ökar, eftersom banken lägger till en schablonkostnad för barnet på cirka 3 000-4 500 kr per månad beroende på bankens interna kalkyl.
Ett förenklat exempel före skatt: med en månadslön på 35 000 kr blir föräldrapenningen vid fullt uttag cirka 28 000 kr per månad. Tar du ut fem dagar i veckan blir den cirka 20 000 kr. Därifrån räknar banken bort dina boendekostnader, övriga krediter och barnets schablon.
📅 När slår föräldraledigheten igenom i UC?
Fördröjningen är det som ger dig ett tidsfönster. Har ledigheten startat under innevarande år visar UC fortfarande föregående års taxerade inkomst, och den speglar då din tidigare lön. När nästa taxering publiceras ingår föräldrapenningen, och om du varit ledig under större delen av året visar UC en lägre årsinkomst.
Det betyder att en ansökan sent under en lång ledighet kan se svagare ut på pappret än en ansökan i början. Räkna därför med att tidpunkten för din ansökan påverkar utfallet, och planera den innan din inkomst i UC sjunker.
🛡️ Tillsvidareanställningen väger tungt
En fast anställning i botten är en av de viktigaste parametrarna vid kreditbedömningen, även när du för stunden är föräldraledig. Flera kortutgivare skriver också in det i sina krav. Marginalen Gold förutsätter fast årsinkomst, och Swedbank anger tillsvidareanställning eller pension.
✅ Vad innebär föräldraledigheten för din ansökan — och vad gäller inte?
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Föräldrapenning räknas som inkomst | ✅ | Den är skattepliktig och SGI-grundande och ingår i nästkommande års taxering. |
| UC visar fortfarande din tidigare årsinkomst | ✅ | Gäller när ledigheten nyss har börjat, tills nästa taxering slår igenom. |
| Banken räknar bara på inkomsten i UC | ❌ | Många kreditgivare räknar KALP på din faktiska nuvarande månadsinkomst. |
| Färre uttagsdagar per vecka ger samma kalkylerade förmåga | ⚠️ | Lägre månadsutbetalning sänker din kalkylerade återbetalningsförmåga. |
| Föräldralön från arbetsgivaren kan räknas med | ✅ | Ange den i ansökan och bifoga lönespecifikation om banken ber om det. |
| Barnet påverkar kalkylen | ✅ | Banken lägger till en schablonkostnad på cirka 3 000-4 500 kr per månad. |
| Betalningsanmärkning är förenligt med ansökan | ❌ | De flesta kortutgivare kräver att du saknar betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. |
| Ett högre kreditutrymme ökar chansen | ❌ | Ett lägre belopp belastar KALP-kalkylen mindre. |
Inkomstkraven i tabellen i början av guiden gäller per år, inte per månad. Även en föräldrapenning på 20 000 kr i månaden motsvarar 240 000 kr på ett år, så själva tröskeln är sällan problemet. Det som bromsar är ofta KALP-kalkylen. Vill du se kort med lägre trösklar kan du börja med Se Marginalen Golds villkor →
💰 Vad kostar ett kreditkort under föräldraledigheten?
Kostnaden varierar mer med räntan än med årsavgiften. Bland de kort som jämförs i guiden ligger årsavgiften mellan 0 kr och 225 kr, medan krediträntan ligger mellan 9,74% och 22,00%. Räntefri period är 45-56 dagar om du betalar hela fakturan.
| Segment | Exempelkort | Årsavgift | Kreditränta | Räntefria dagar | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Utan årsavgift | Bank Norwegian, Ikano Kort, re:member flex | 0 kr | 9,74-22,00% | 45-56 dagar | Se erbjudande → |
| Låg årsavgift | Marginalen Gold, Swedbank Mastercard, FOREX Kreditkort | 195-225 kr | 13,55-16,9% | 50-55 dagar | Se erbjudande → |
Räntenivåerna avser bankernas senast publicerade priser. re:member flex har individuell ränta, och den bestäms efter kreditprövningen. Kolla re:member flex pris →
Det som påverkar din faktiska kostnad:
- Årsavgift: 0-225 kr bland jämförda kort. Swedbank Mastercard är kostnadsfritt för Nyckelkunder.
- Kreditränta: Skiljer sig med upp till nio procentenheter mellan korten, och du betalar den bara på saldo som inte betalas inom den räntefria perioden.
- Aviavgift: Pappersfaktura kostar 25-45 kr per faktura hos de flesta jämförda kort, medan e-faktura är gratis.
- Räntefria dagar: Upp till 45-56 dagar, och den räntefria perioden gäller bara om hela fakturan betalas.
- Individuell prissättning: Hos kort som re:member flex sätts räntan efter din kreditprövning, vilket gör din inkomst och ekonomiska situation direkt prispåverkande.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader. Ett exempel från Bank Norwegian: en kredit på 10 000 kr som betalas av på 12 månader med räntan 22,00% kostar sammanlagt 11 231 kr.
🎯 Så väljer du rätt kreditkort under föräldraledigheten
- Ta reda på vad UC visar. Din taxerade inkomst från föregående år är det kreditgivaren ser först. Du kan kontrollera uppgifterna hos MinUC innan du ansöker.
- Räkna din faktiska månadsinkomst. Lägg ihop föräldrapenning och eventuell föräldralön från arbetsgivaren. Det är den summan KALP-kalkylen utgår från.
- Dra av barnets kostnad. Räkna med en schablon på cirka 3 000-4 500 kr per månad, och räkna med att din marginal blir mindre än före ledigheten.
- Välj ett kort med ett inkomstkrav under din årsinkomst. Ikano (100 000 kr), Marginalen (120 000 kr) och Bank Norwegian (inget fast belopp angivet) har lägre trösklar än FOREX och Swedbank (150 000 kr).
- Ansök om ett lågt kreditutrymme. Ett belopp på 10 000-20 000 kr i stället för 50 000 kr minskar den månatliga KALP-belastningen. Gränsen kan du höja senare.
- Ansök tidigt och ange sanningsenliga uppgifter. Så länge din taxerade inkomst från året innan är hög är UC på din sida. Uppge alltid din faktiska aktuella inkomst, och bifoga lönespecifikation om banken begär komplettering.
- Ansök om ett kort i taget och betala hela fakturan. Ju fler öppna krediter du har, desto högre risk bedömer banken att utlåningen innebär.
För de flesta passar Bank Norwegian bäst som första val under ledigheten. Ansök om Bank Norwegian-kortet →
❓ Vanliga frågor
💬 Räknas föräldrapenning som inkomst när jag ansöker om kreditkort?
Ja. Föräldrapenning är en skattepliktig och SGI-grundande ersättning från Försäkringskassan, och den ingår i din taxerade inkomst i nästkommande års taxering.
När du ansöker bedömer kreditgivaren dock främst din aktuella månadsinkomst. Ange därför föräldrapenningen tillsammans med eventuell föräldralön.
💳 Vilka kreditkort har lägst inkomstkrav?
Bland korten i den här guiden har Ikano Kort ett krav på fast inkomst om minst 100 000 kr per år, och Marginalen Gold ett krav på fast årsinkomst om minst 120 000 kr. Bank Norwegian anger inget fast beloppskrav utan bedömer varje ansökan individuellt, och kräver att du är över 18 år och saknar betalningsanmärkningar.
Jämför Bank Norwegians erbjudande →
🧾 Spelar min SGI någon roll för kreditkortsansökan?
SGI är grunden för hur Försäkringskassan räknar ut din ersättning, men det är inte SGI-beloppet i sig banken räknar på. Det som avgör är din faktiska månadsinkomst inklusive föräldrapenning, din taxerade inkomst i UC och din anställningsform.
👶 Kan jag ansöka om kreditkort när jag redan är föräldraledig?
Ja, men din ansökan prövas mot din nuvarande situation. En fast anställning i botten är en av de viktigaste parametrarna, och flera utgivare kräver tillsvidareanställning eller fast inkomst.
Har du en regelbunden inkomst över 150 000 kr per år, är minst 20 år och saknar betalningsanmärkningar kan FOREX vara ett alternativ. Se FOREX Kreditkorts förmåner →
🧮 Vad är KALP och hur påverkar barnet kalkylen?
KALP står för kvar att leva på. Kalkylen räknar ut hur mycket du har kvar efter boende, övriga krediter och schablonkostnader. När ett barn föds lägger banken på en kostnad på cirka 3 000-4 500 kr per månad, samtidigt som din inkomst ofta sjunker till cirka 80% av lönen. Båda förändringarna minskar det utrymme som finns kvar för kredit.
🎯 Vilken kreditgräns ska jag ansöka om?
Välj den lägsta gräns som täcker ditt behov, till exempel 10 000-20 000 kr i stället för 50 000 kr. En lägre gräns belastar KALP-kalkylen mindre och ökar chansen att du beviljas. Du kan oftast ansöka om en högre gräns senare. Kolla re:member flex villkor →
📄 Ska jag ta med föräldralön och lönespecifikation?
Ja. Betalar din arbetsgivare ut föräldralön eller ett föräldrapenningtillägg, ofta cirka 10% extra, ska du räkna med den i din totala månadsinkomst. Bifoga lönespecifikation om banken ber om manuell komplettering.
💸 Vad kostar det om jag inte betalar hela fakturan?
Då börjar krediträntan löpa. Bland korten i guiden ligger räntan mellan 9,74% och 22,00%, och Swedbank Mastercard har den lägsta räntan på 13,55% bland korten med enhetlig ränta. Betala därför alltid hela fakturan i tid, särskilt när hushållets inkomst är lägre än vanligt. Jämför Swedbank Mastercards erbjudande →
🔒 Finns det kreditkort utan UC?
Ja, men det är dyrt. GF Moneys virtuella kreditkort kräver ingen UC-förfrågan, men du behöver vara minst 18 år, folkbokförd i Sverige i minst två år och ha deklarerad inkomst de senaste två åren. Kreditgränsen är upp till 30 000 kr, med en uppläggningsavgift på 420 kr, en månadsavgift på 100 kr och en effektiv ränta på 41,82% vid 20 000 kr över 12 månader. Kortet kan dessutom bara användas för köp.
🛑 Vad gör jag om min ansökan avslås?
Du har rätt att få veta varför du nekades. Åtgärda orsaken, till exempel genom att ansöka om ett lägre belopp eller vänta tills din situation ändrats, och ansök inte brett hos flera utgivare på en gång. Kontrollera även dina uppgifter hos MinUC. När orsaken är åtgärdad kan du ansöka igen, till exempel hos ett kort med 120 000 kr i inkomstkrav. Ansök om Marginalen Gold →
🏆 Sammanfattning
Föräldrapenning är skattepliktig och SGI-grundande inkomst, men kreditgivarna bedömer dig på både din taxerade inkomst från året innan och din faktiska månadsinkomst under ledigheten. UC ser ofta stark ut i början av ledigheten, medan KALP-kalkylen kan bli snävare på grund av lägre inkomst och en schablonkostnad för barnet på cirka 3 000-4 500 kr per månad.
De viktigaste lärdomarna är att ansöka tidigt, ange din faktiska inkomst inklusive föräldralön, välja ett lågt kreditutrymme och välja ett kort vars inkomstkrav ligger väl under din årsinkomst. Har du lägre inkomst under ledigheten är Bank Norwegian, Ikano Kort och Marginalen Gold de tre kort i guiden med lägst eller inget angivet beloppskrav.
Så här kan du tänka utifrån din situation:
- Du är tillsvidareanställd med inkomst över 150 000 kr per år: Alla sex kort i jämförelsen är möjliga, och räntan, årsavgiften och Trustpilot-betyget avgör vilket som passar.
- Du har en årsinkomst mellan 100 000 och 150 000 kr: Ikano Kort, Marginalen Gold och Bank Norwegian har lägst trösklar.
- Du tar ut få föräldrapenningdagar och har en låg månadsinkomst: Ansök om ett lågt kreditutrymme och räkna ut din KALP innan du skickar in ansökan.
Årsavgifter, räntor och förmåner ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med kortutgivaren innan ansökan.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
Se Bank Norwegians erbjudande →
Jämför Marginalen Golds erbjudande →
Om författaren
