Pengarna blir ett positivt saldo, alltså ett tillgodohavande på kortkontot, och du har inte förlorat dem. De flesta kreditkort betalar ingen ränta alls på tillgodohavandet (0,00%), och saldot omfattas oftast inte av insättningsgarantin. Pengarna bör därför inte ligga kvar längre än nödvändigt.
Du har två kostnadsfria vägar: låt beloppet kvittas automatiskt mot nästa köp, eller be utgivaren betala ut det manuellt till ditt lönekonto. Undvik saldoöverföring och kontantuttag i appen, eftersom de räknas som kredituttag med avgift på cirka 2-3% och ränta från dag 1. Vid större belopp kan banken be om underlag som visar varifrån pengarna kommer innan utbetalning.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man får tillbaka pengar som av misstag hamnat på kreditkortet rekommenderar vi ICA Banken Bankkort Plus Mastercard.
Kortet har ett tillhörande kortkonto, så du kan själv föra över pengarna kostnadsfritt till ditt lönekonto i appen eller internetbanken utan att ringa kundtjänst. Det ger dessutom upp till 60 räntefria dagar och 1,00% tillgodoränta på belopp upp till 25 000 kr, men räntan betalas bara ut när lön, CSN eller pension sätts in och gäller alltså inte en felaktig överinbetalning.
📊 Jämförelse: Ledande kreditkort och positivt saldo
Tabellen visar hur åtta kort hanterar tillgodohavanden. Tillgodoränta och räntefria dagar kommer från jämförelsedatabasen, och återbetalningsrutinen följer respektive utgivares praxis för manuell utbetalning av positivt saldo.
| Kort | Tillgodoränta | Räntefria dagar | Så får du tillbaka pengarna | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Swedbank Mastercard | Ingen | Upp till 55 dagar | Internetbank/app, annars kundservice | ca 1.2-1.5/5 | Se erbjudande → |
| Coop Mastercard Mer | Ingen | Upp till 55 dagar | Entercards kundservice för Coop | ca 1.2-1.6/5 (Entercard) | Se erbjudande → |
| re:member flex | Ingen | Upp till 56 dagar | Internetbank/app, annars kundservice | ca 1.2-1.6/5 (Entercard) | Se erbjudande → |
| SEB Credit Mastercard | Ingen | Upp till 60 dagar | Internetbank eller kundservice, manuell utbetalning | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare. | |
| Handelsbanken Allkort Mastercard | Ingen | Upp till 45 dagar | Meddelande eller kundtjänst med kontonummer | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare. | |
| Nordea Gold Mastercard | Ingen | Upp till 55 dagar | Kundservice eller internetbanken | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare. | |
| Collector Easyliving Mastercard | Ingen | Upp till 56 dagar | Kundtjänst skriftligen eller per telefon | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare. | |
| ICA Banken Bankkort Plus Mastercard | 1,00% upp till 25 000 kr (endast lön, CSN, pension) | Upp till 60 dagar | Egen överföring i appen | Trustpilot-data ej tillgänglig för denna utgivare. |
Notera att inget av de rena kreditkorten ger ränta på ett överinsatt belopp. Det enda kortet i tabellen där du själv kan flytta pengarna gratis är det med ett tillhörande konto.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Den här guiden går igenom vad ett positivt saldo är och vad du konkret kan göra:
- Hur ett positivt saldo uppstår och vad som händer med pengarna
- Vilka regler om ränta, penningtvättskontroll och insättningsgaranti som gäller
- Vad det kostar att få tillbaka pengarna – och hur du gör det gratis
- Korta steg-för-steg-guider för de största kortutgivarna
💳 Positivt saldo förklarat – från grunden
Ett kreditkort är byggt för att du ska låna pengar en kort tid och sedan betala tillbaka. Det gör att systemen hos utgivaren förväntar sig en skuld, inte ett överskott, och därför hanteras positivt saldo ofta manuellt. När kontot visar plus i stället för skuld har det skett något oväntat, men ingenting farligt: du har ett tillgodohavande hos kortutgivaren.
🔍 Så uppstår ett positivt saldo
Det finns tre vanliga orsaker. Den första är överinbetalning, till exempel att du betalar mer än fakturabeloppet eller råkar betala samma faktura två gånger. Den andra är returer och återbetalningar, där ett köp krediteras efter att fakturan redan är betald, till exempel en flygbiljett eller en kortreklamation.
Den tredje orsaken är medveten överinsättning, där någon sätter in extra pengar för att tillfälligt öka sin köpgräns inför en resa. Det är den minst lämpliga lösningen, eftersom det finns bättre sätt att få mer utrymme.
🛡️ Penningtvättskontroller och kundkännedom
Enligt lagen om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism är kreditkortstjänster avsedda för att nyttja kredit. De är inte avsedda för inlåning eller betalningsförmedling åt kunden. Större överinbetalningar och upprepade mönster av insättningar och uttag kan därför flaggas i bankens automatiska övervakning.
Banken kan då begära kundkännedom och underlag som visar varifrån pengarna kommer innan en återbetalning godkänns. Kundrecensioner av både Swedbank och Entercard nämner att kort kan begränsas om man inte besvarar bankens frågor om kundkännedom. Svara därför snabbt om du får en sådan förfrågan.
💸 Ränta och insättningsgaranti
På i princip alla rena kreditkort är räntan på positivt saldo 0,00%. Pengarna tappar alltså i värde på grund av inflation om de ligger kvar. Undantaget är kort med tillhörande kortkonto, där till exempel ICA Banken ger 1,00% upp till 25 000 kr men enbart på inkommande lön, CSN eller pension.
Insättningsgarantin gäller i regel konton avsedda för inlåning. Ett positivt saldo på ett rent kreditkonto omfattas oftast inte, så räkna inte med att pengarna är skyddade. Kort som Swedbank Mastercard är byggda för räntefri kredit i upp till 55 dagar, inte för att förvara pengar.
Jämför Swedbank Mastercards villkor →
✅ Vad gäller vid positivt saldo – och vad gäller inte?
Många missförstånd handlar om vad ett tillgodohavande faktiskt ger dig. Tabellen reder ut de vanligaste scenarierna.
| Scenario | Gäller? | Notering |
|---|---|---|
| Du betalar mer än fakturabeloppet | ✅ | Överskottet blir positivt saldo som kvittas mot nästa köp |
| Du dubbelbetalar en faktura | ✅ | Hanteras som överinbetalning och kan betalas ut manuellt |
| En retur krediteras efter att fakturan är betald | ✅ | Beloppet läggs som tillgodohavande på kortet |
| Du får ränta på det positiva saldot | ❌ | 0,00% på rena kreditkort, undantag finns för kort med kortkonto |
| Saldot omfattas av insättningsgarantin | ⚠️ | Gäller oftast inte rena kreditkonton, kontrollera hos utgivaren |
| Saldoöverföring i appen är gratis | ❌ | Räknas som kredituttag med avgift och ränta från dag 1 |
| Banken kan fråga varifrån pengarna kommer | ⚠️ | Vid större belopp eller upprepade mönster kan underlag krävas |
| Pengarna används automatiskt vid nästa köp | ✅ | Kostnadsfritt, tillgodohavandet dras av innan krediten utnyttjas |
| Kortet fungerar som sparkonto | ❌ | Kreditkort är inte avsedda för inlåning |
En detalj som ofta missas är kundkännedom. Coop Mastercard Mer har en särskild funktion för att uppdatera uppgifterna om dig som kund, och kortet har upp till 55 räntefria dagar. Håll dina uppgifter aktuella så att en utbetalning inte fastnar på grund av en obesvarad fråga.
Se Coop Mastercard Mers villkor →
💰 Vad kostar det att få tillbaka pengarna?
Att låta ett positivt saldo ligga kvar eller att begära manuell utbetalning kostar ingenting. Det som kostar är att använda fel funktion, nämligen en vanlig saldoöverföring eller ett kontantuttag som behandlas som kredit.
| Sätt | Kostnad | Ränta | Notering |
|---|---|---|---|
| Låt saldot kvittas vid nästa köp | 0 kr | Ingen | Enklast och alltid gratis |
| Begär återbetalning via kundservice | 0 kr | Ingen | Be om återbetalning av tillgodohavande, inte kredituttag |
| Överföring i FOREX Kreditkorts app | 2% (minst 40 kr) | Från dag 1 | Sker inom din tillgängliga kredit |
| Kontantuttag med re:member flex | 3% (lägst 35 kr) | Kreditränta tillkommer | Kontantuttag, inte återbetalning |
| Saldoöverföring med Swedbank Mastercard | Se kortvillkoren | Faktureras som kredit | Minst 500 kr, betalas via månadsfaktura |
Ett räkneexempel visar skillnaden. Om du för över 10 000 kr via FOREX-appen kostar det 200 kr i överföringsavgift. Med en kreditränta på cirka 16% tillkommer ungefär 135 kr i ränta per månad, så notan blir cirka 335 kr för en månad. En manuell återbetalning av ditt eget tillgodohavande kostar 0 kr.
Skillnaden beror på att en saldoöverföring i grunden är ett lån, medan en återbetalning bara är att du får tillbaka pengar som redan är dina. Utgivaren tar betalt för den första varianten eftersom den innebär kreditrisk, men inte för den andra. Det är därför formuleringen när du kontaktar kundservice spelar roll.
Kolla FOREX Kreditkorts priser →
Vad som driver kostnaden:
- Vilken funktion du använder – återbetalning av tillgodohavande är gratis, kredituttag är det inte
- Beloppets storlek, eftersom avgiften räknas i procent med ett minimibelopp
- Hur länge det dröjer tills du betalar tillbaka krediten
- Kortets kreditränta, som i databasen varierar från 8,80% hos Handelsbanken Platinum till upp till 28,24% för re:member flex
- Om du redan har en skuld på kortet, eftersom överföringen då ökar den
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
🎯 Så får du tillbaka pengarna och väljer rätt kort
Följ stegen i ordning så minimerar du både kostnad och krångel.
- Öppna appen eller internetbanken och bekräfta att kontot visar ett tillgodohavande och inte bara ett reserverat belopp.
- Bestäm om du behöver pengarna snart. Ska du handla med kortet inom kort är det enklast att låta saldot kvittas.
- Använd inte funktioner för saldoöverföring eller kontantuttag om du bara vill ha tillbaka dina egna pengar.
- Kontakta utgivaren och be uttryckligen om återbetalning av tillgodohavande till ditt lönekonto, så att transaktionen inte registreras som kredituttag.
- Ha underlag redo vid större belopp, till exempel kontoutdrag eller kvitto som visar varifrån pengarna kom.
- Kontrollera efteråt att återbetalningen syns på kortkontot och att nästa faktura stämmer.
🏦 Swedbank, re:member och Coop (Entercard)
Logga in i internetbanken eller appen. Om systemet identifierar ett tillgodohavande kan det återföras till ditt eget konto utan avgift. Fungerar inte det, kontakta kundservice via meddelande eller telefon så görs en manuell utbetalning. För Coop Mastercard vänder du dig till Entercards kundservice för Coop, som verifierar kontohavaren och för över beloppet.
Kundrecensionerna beskriver långa telefonköer hos både Swedbank och Entercard, så börja gärna med ett skriftligt meddelande.
🏦 SEB
Logga in på internetbanken eller kontakta kundservice. Tillgodohavandet återbetalas manuellt till ditt angivna utbetalningskonto eller lönekonto utan uttagsavgift. SEB Credit Mastercard har upp till 60 räntefria dagar.
🏦 Handelsbanken
Skicka ett meddelande via internetbanken eller appen, eller kontakta kundtjänst, och ange ditt kontonummer. Då görs en manuell återbetalning kostnadsfritt. Handelsbanken Allkort Mastercard har upp till 45 räntefria dagar.
🏦 Nordea
Begär återbetalning via kundservice eller internetbanken till ett valfritt svenskt bankkonto. Nordea Gold Mastercard har upp till 55 räntefria dagar.
🏦 Collector och Norion Bank
Kontakta kundtjänst skriftligen eller per telefon och uppge dina kontouppgifter. Tillgodobeloppet återbetalas till ditt konto. Collector Easyliving Mastercard har upp till 56 räntefria dagar.
🏦 ICA Banken och OKQ8 Bank
Eftersom korten har ett tillhörande kortkonto kan du själv göra en kostnadsfri överföring från kortkontot till ditt lönekonto i appen eller internetbanken. Det är den enklaste vägen av alla, och ICA Banken Bankkort Plus Mastercard är också vår rekommenderade lösning för den som vill slippa kontakta kundservice.
🎯 Vilket kort passar vilken situation?
Vill du kunna flytta pengar själv utan att vara beroende av kundtjänst är ett kort med tillhörande kortkonto det tryggaste valet. ICA Banken Bankkort Plus Mastercard har upp till 60 räntefria dagar och 14,30% kreditränta om du skulle utnyttja krediten.
Föredrar du ett kort med stark bonus och app, och är beredd att skicka ett skriftligt meddelande vid behov, fungerar Entercards kort som Swedbank Mastercard, re:member flex och Coop Mastercard Mer bra. Räkna då med att supporten kan ha långa väntetider enligt kundrecensionerna. Oavsett kort gäller samma grundregel: betala exakt fakturabeloppet.
❓ Vanliga frågor
💬 Vad händer med pengarna om jag betalar in för mycket på kreditkortet?
Överskottet blir ett positivt saldo, ett tillgodohavande hos utgivaren. Det ligger kvar på kortkontot och dras av automatiskt vid nästa köp innan krediten börjar utnyttjas. Du kan också begära att få det utbetalt.
💳 Hur får jag tillbaka pengarna kostnadsfritt till mitt lönekonto?
Kontakta utgivarens kundservice och begär återbetalning av tillgodohavande till ditt lönekonto. Använd inte saldoöverföring, eftersom den räknas som kredituttag med avgift. Swedbank Mastercard har till exempel upp till 55 räntefria dagar, men en överföring i appen är ändå ett kredituttag.
Ansök om Swedbank Mastercard →
💰 Får jag ränta på ett positivt saldo?
Nästan aldrig. Rena kreditkort betalar 0,00% på tillgodohavanden. Kort med kortkonto, som ICA Banken Bankkort Plus Mastercard, ger 1,00% upp till 25 000 kr, men bara på inkommande lön, CSN eller pension.
🛡️ Varför kan banken fråga varifrån pengarna kommer?
Penningtvättslagstiftningen kräver att banker känner sina kunder. Större överinbetalningar och upprepade insättningar och uttag kan flaggas i övervakningen, och då kan banken begära underlag innan utbetalning. Håll dina kunduppgifter uppdaterade och svara snabbt på frågor.
Jämför Coop Mastercard Mers erbjudande →
⚠️ Omfattas ett positivt saldo av insättningsgarantin?
Oftast inte. Garantin gäller i regel konton avsedda för inlåning, och ett rent kreditkonto är inte det. Fråga utgivaren om du har ett större belopp och inte vill ta risken.
🔄 Är en saldoöverföring i appen samma sak som en återbetalning?
Nej. En saldoöverföring är ett kredituttag som kostar avgift och ränta från dag 1. På FOREX Kreditkort är avgiften 2% (minst 40 kr). En återbetalning av ditt eget tillgodohavande är däremot kostnadsfri.
Se FOREX Kreditkorts erbjudande →
📦 Vad händer om en retur eller reklamation ger ett positivt saldo?
Då återförs beloppet till kortet, och om fakturan redan är betald uppstår ett tillgodohavande. Med kreditkort har du ett starkt skydd enligt konsumentkreditlagen och kan ställa samma krav på banken som på säljaren, men du kan inte få pengar både från banken och företaget. Kontakta alltid företaget skriftligen först.
🎯 Hur höjer jag köpgränsen utan att sätta in extra pengar?
Ansök om en tillfällig höjning av kreditgränsen hos utgivaren i stället för att överinsätta. Det går att göra i appen hos Entercards kort, och Coop Mastercard-appen erbjuder samma möjlighet.
🧭 Vad gör jag om banken inte betalar tillbaka?
Begär ett skriftligt besked och spara all korrespondens. Du kan få kostnadsfri vägledning av Konsumenternas bank- och finansbyrå, och tvister med banker kan prövas av Allmänna reklamationsnämnden.
🧮 Hur undviker jag räntekostnader på kreditkort?
Betala alltid hela fakturabeloppet före förfallodagen, så blir krediten räntefri. Bank Norwegian har till exempel upp till 45 räntefria dagar och 0 kr i årsavgift. Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt, så betala hela fakturan i tid.
Kolla Bank Norwegians villkor →
🏆 Sammanfattning
Ett positivt saldo betyder att du har ett tillgodohavande hos utgivaren, inte att pengarna är borta. De flesta kreditkort ger 0,00% ränta på det, och saldot omfattas oftast inte av insättningsgarantin. Därför bör du inte låta större belopp ligga kvar.
Du som sällan handlar med kortet bör prioritera en snabb utbetalning, medan du som använder kortet varje månad kan låta kvittningen sköta det åt dig. De kostnadsfria vägarna är att låta saldot kvittas mot nästa köp eller att begära manuell återbetalning av tillgodohavandet till lönekontot. Undvik saldoöverföring och kontantuttag, som kostar cirka 2-3% plus ränta från dag 1. Vid större belopp kan banken begära underlag enligt penningtvättsreglerna, så ha dina uppgifter redo.
Årsavgifter, räntor och förmåner ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med kortutgivaren innan ansökan.
Att använda kreditkort med saldo kan bli kostsamt. Betala alltid hela fakturabeloppet i tid för att undvika räntekostnader.
Jämför Swedbank Mastercards erbjudande →
Ansök om Coop Mastercard Mer →
Om författaren
